class=“fn-清除”>需求分析
根据上述条件，我们可以计算出，王先生和王太太年年收入总结13.2万元，支出为6.3万元。正常年结余在6.9万元。总体来看，王先生家庭处于事业的黄金时期，收入仍有上升空间;由财务状况分析显示，王先生家庭资产状况比较好，本人有意外保障，且夫妻二人都拥有社保。作为家庭的主要经济支柱，王先生应考虑一旦发生风险，整个家庭收入及归还房贷将面临困境，因此自己的保险保障一定要全面。王太太的收入也为家庭生活质量的提高注入一笔不菲的资金，以家庭经济收入排位来论，她至少应在意外、疾病保障方面进行规划。宝宝刚刚出生，是进行教育基金规划的最佳年龄，同时也应增加意外、疾病方面保障。
保险规划
重疾保障可以补充医疗费用，弥补收入的损失，补充后期疗养等方面。一般重疾保额视客户收入和所预期享受的医疗待遇而定。目前王先生的保障只有社保，建议利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备。
身故保障则提供至少15年左右的家庭生活必要开支及成员的赡养费用，一般家庭的这一保障额度为年收入的10至15倍左右。王先生已拥有一定额度的意外保障，为确保保障的延续性应在这一方面做一定补充。
教育金储备可利用储蓄、投资、保险三种渠道方式进行规划。银行储蓄具有灵活方便的特性，但存取灵活，收益比较低;基金投资具有预期较高的收益性特点，但风险性比较高;保险具有强制储蓄、专款专用、稳定增长、复利递增等特点，但灵活度不高，比较适合教育金这一“刚性需求”的安排，建议将大学部分教育储备利用保险方式解决。
点评
王先生：作为家庭的经济支柱，王先生得到了全方位的高额保障，保证了家庭的财务安全;
王太太：拥有了包括寿险、意外和重疾在内的综合保障，也能避免自身的风险对家庭财务的损失，加强了对孩子的保障责任;
宝宝：在基本重疾和意外保障基础上，用保险补充可预测的、确定性的大学教育金。
方案总结：
本组合方案完全按照客户的预算与需求，最大限度地达成了客户家庭对健康、意外、人身保障及子女教育金的需求。在孩子的保险中，都附加了豁免功 能，使孩子的保障更加合理和人性化。但是这些目标的达成，也只是阶段性的规划，随着王先生家庭成员的年龄增长和财务状况的不断改善，应不断调整保障额度以 及适当补充养老规划和家庭财产保险规划。
以上介绍了一则三口之家投资理财案例，在对家庭财务进行分析后，三口之家可根据家庭实际情况选择理财产品。除了提前储备孩子教育金，夫妻保障也需要再配置。希望以上的理财规划案例对您制定一份理财规划有所帮助，如果您还想了解更多理财规划知识，敬请锁定。