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上海银行信用卡申请进度查询-寿险是高净值人群最信赖的财富保障方式

2022-07-07 02:42:15

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高净值人群的首要财富目标正从“创造财富”转变为“财富保障”,其中,人寿保险成为高净值人群确保现有资产安全无虞以及让家族成就世代流传需求的首选。日前,保险业首个关于高净值人群的投资理财调查报告显示,有近五成的高净值人群愿意用寿险来进行财富传承,且一半已购买寿险的家庭拥有3-5张保单。

 

高净值人口将达到112万。

几天前,友邦保险(AIA)和福布斯(Forbes)联合发布了2015年中国高净值寿险市场白皮书,指出到2015年底,拥有1000多万元私人可投资资产的高净值人士将达到112万,私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。

根据调查,现金和存款,银行理财产品占第一级财富管理工具的高净值人士,其次是传统股票和房地产投资,也受到高净值人士的青睐。值得一提的是,33.9%的高净值受访者使用人寿保险作为他们的财富管理工具,远远超过信托、黄金和其他贵金属风险投资工具。

面对手工打下的基础产业,如何将其完全继承已成为这些高净值人士的日常思考问题。而寿险的作用正被越来越多的高净值人士所理解。根据调查,49%的高净值人士愿意通过人寿保险传递他们的财富,约15%的高净值人士表示他们知道如何通过人寿保险获得财富继承和特定模式,这一比例在超高净值人群中更为突出。此外,超过60%的受访者表示,他们知道人寿保险可以实现财富继承。

90%的受访者不愿意冒险。

面对2014年下半年以来股指上涨的冲击和互联网金融的快速发展,报告指出,中国的高净值人群仍然表现出良好的风险偏好,超过90%的受访者表示,他们不愿意冒高风险以获得巨额回报。

结果表明,60%以上的高净值人士认为“现有资产安全”是他们最关心的财富目标。当然,拥有不同投资资产的高净值人士在财富目标方面也存在一些差异。虽然他们一致认为首要财富目标是“现有资产的安全”,但就第二和第三重要财富目标选择而言,超高净值人士选择“进一步发展个人职业/业务”和“自由和安全生活”,而普通高净值人士则选择“进一步发展个人职业或企业”和“创造更多财富”。

对于事故的发生,高净值人士在花甲年比中青年更不担心。然而,其他年龄组最担心的风险并没有很大的不同,它们都侧重于事故、个人和家庭健康、养老金风险,其次是企业生存和管理、金融市场波动、儿童成长等风险。

人寿保险成为财富继承的首选

人寿保险是高净值人群最值得信赖的财富保护方式。近80%的高净值人士认为,选择购买人寿保险将有助于他们转移或降低风险;超过70%的高净值人士已经接触和使用人寿保险。

对每个人来说,死亡、残疾、疾病等都是不可预测的生命风险,而人寿保险是一种强有力的保障手段。根据调查,对自己及其家人有效的人寿保险种类有意外保险、健康保险、终身人寿保险、年金等。从家庭每年缴纳人寿保险的情况来看,前一年购买人寿保险的家庭平均缴费达到355000元,其中高净值家庭的年平均缴费为270000元,超高净值家庭的年平均缴费为126.6万元。同时,近90%的住户将这部分开支控制在年收入的30%以内。

在本次调查中,近70%的高净值人士希望提供“国内健康检查”服务,近一半的高净值人士希望提供“海外健康检查”服务;在“海外医疗/美容”、“海外重新安置规划”、“索赔和政策优先服务”、“法律咨询”方面,希望提供服务的高净值人士达到30%。
目前稳中求进是中国高净值人士应对经济发展趋缓的策略中国高净值人群仍呈现出稳健的风险偏好超过成的受访者表示不愿意为获取巨额收益而承担高风险。保险规避风险无疑成为了高净值人群最信赖的投资保障方式。

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