当前位置:首页> 投保知识 >赫章人力资源网-有房有车族的家庭理财计划

赫章人力资源网-有房有车族的家庭理财计划

2022-06-27 18:16:20

类=“FN-清除”

冯女士,32岁,在北京做销售工作。我丈夫35岁了,失业了。现金存款200万元,金融投资370000元,负债300000元。现值房地产700000元,公积金贷款300000元,月还款1493元,剩余期限18年.48万元现值房地产投资,450000元现值房地产自用。8000万元的汽车已经投入使用半年了。年薪120000元,其他年收入5万元,住房年费18000元,生活支出4万元,其他费用5万元。我的大病保险金10年保险金额为每月150000元,其他会员没有保险。

[经]财务分析

冯女士的家庭收入比其他家庭更特殊,29%的资产结构收入应该来自非工资收入(想必是房地产租金收入)。但是,家庭收支年度报表显示,全年支出108000元,占收入的64%,年收支平衡比为36%。由于每年18000元的住房支出是公积金贷款的支出,实际年度余额应该在8万元左右,这样才能保证更稳定的储蓄率。然而,值得注意的是,由于计划要生孩子,它将面临无薪期空洞期和未来婴儿教育基金的压力。建议减少家庭开支,提高收支平衡比率。从资产结构来看,冯女士家族闲置资产过多,资产增值潜力不足。部分债务是由于公积金的偿还,数额小,所以财产仍然处于财政安全的状态。

通过财务规划,冯女士可以得到以下帮助:

1.现金流量的合理分配,保证了资金的交易流动性和预防性流动;

2.根据冯女士的消费需求选择和规划房地产;

3.完善家庭风险保护,补充保险产品;

4.预先为未来儿童教育基金做好准备,并提前计划。

现金计划

由于冯氏40%的家庭资产比例不仅能够满足个人住房需求,而且还具有增值潜力,但由于消费比重大,相对储蓄率也大大降低。建议家庭每月支出控制在4000元左右,年支出在48000元左右。房屋租金收入将完全弥补支出,从而实现财政自由。此外,还为家庭日常生活开支和突然支出设立了应急准备金。您可以将流动性限制设置为2万元,并以需求储蓄或货币市场基金的形式保留。

购买和消费计划

因为冯女士的家庭投资是以房地产为重点,同时也是以买房为目标的,所以投资的重点可以继续集中在房地产投资上。现在不是买房的最佳时机,因为最近的房地产泡沫、房价的飙升以及第二套房政策的收紧。即使在当前房价高企的时期,家庭也有足够的财力购买房地产,虽然短期波动较大,但从长远来看,随着经济形势的好转,房地产仍将继续上升。如果明年维持目前5.94%的抵押贷款利率,房价下跌,那么购买约120平方米、15000平方米的房产将需要180万元左右的自置住房。考虑到资产增加值不建议全额购房,可在20年内首付150万元商业贷款300000元,月贷款2139元。这样,冯女士就可以租赁目前的房产,通过三套房子的租金支付足够的贷款金额。

保险计划

建议冯女士在重大疾病保险的基础上,在400000元的基础上增加一张卡式意外保险,而冯女士的情人可以根据冯女士的要求购买300000元的意外保险和100000元的大病险。此外,还可根据情况增加一些意外医疗保险、住院收入补偿保险,以实现全面保障。

儿童教育规划

冯女士已经有了生孩子的计划。对于孩子未来的教育计划来说,所需的钱和时间是不灵活的,所以有必要提前做好准备。冯女士每月可以花1300元为她的孩子积攒,她的投资产品可以选择一个更稳定的平衡基金。如果年复合预期回报率在6%左右,她可以在孩子18岁时积累50多万元,这足以支付孩子上大学的学费和生活费。

友情链接