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广场舞情乖乖-家庭年收入9万

2022-06-15 00:02:41

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李先生的家庭年收入9万元,每月消费3000元。有2套住房,其中一套是租来的(每月550元)。夫妻双方都是国有企业的职工,有完备的社会保障.现有基金55000元,固定每月投资500元(计划儿童上大学)。股票是5万英镑。活期存款是100000元。夫妻分别投保2种“康宁终身”险。先生的年费是1580元,妻子的年费是1360元。我女儿在三年级时,有一种“国民生活千年金融保险红利类型”,每年支付1600元,三年还1000元;1份“康宁定期”,每年支付1000元;1份“国寿一胎两胎保险”,每年60元,城镇居民每年支付50元。

财务目标:当你的孩子在初中时,想买一个学区房子;打算买一辆私家车;想投资一个基金来为夫妇准备一个养老金。

财务管理诊断

目前,家庭无债务,年余额高达60%,财富积累速度快,风险防范意识强,资产状况良好,但综合资产回报率偏低。作为家庭经济的支柱,李先生在很大程度上依赖于他的工作收入,这远远没有达到经济自由的境界。三年后,有了买房子和买车的计划,这可以通过适当的财务管理来实现。

  理财规划

现金计划:保留每月4倍的消费作为应急储备,即12000元现金或活期存款,以应付紧急情况。

消费支出规划:家庭计划购房和购车三年后,由于价格增长不可预测,所以根据当地当前学区住房平均价格计算,假设每平方米5000元,住房面积80平方米,需要400000。首付款为120000英镑,外加税费,三年后将按李先生目前的余额率支付。贷款余额为280000,假设贷款期限为30年,贷款利率为5.94%,月还款约1600元,压力不大。或者你可以提高首付比率,减少每月的供应压力。

根据股票基金8%的年平均增长率,现有基金和股票在三年内将累积5万只,债券基金的年平均回报率为3.5%,而三年内为16000元。这样,保障性住房首付将在260000左右,扣除一系列费用,如税费、贷款140000元左右,每月支付约829元。

李先生想在三年内买一辆私家车,可以用目前88000元的活期存款来配置人民币理财产品。由于汽车是消耗品,与一次性购车相比,日常维护和油耗增加,建议选择经济型家用汽车的150000以下。

保险计划:家庭保障相对完整。由于李先生是家庭支柱,因此建议附加一些意外保险。

投资规划:固定投资基金可以最大限度地扩大分散基金的增值空间.以这种方式,李灿先生考虑了孩子们的大学学费和他们的养老金积累。时间越长,越能反映复合利息的增值效应.目前余额为6万元,除年保费、其他费用和国债分配外,以及稳定的人民币理财产品外,月平均投资基金为2000元。建议再投资一只指数基金。假设每月500元投资于股票基金(年平均收益10%),1500元投资于指数基金(年收入12%)。20年后,将累计约170万元人民币。

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