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北京漂移者及其妻子的年收入总额可达340000元。资产主要为银行活期存款、房地产和汽车，负债主要为抵押贷款。对不起，家庭应该如何管理自己的财政和改善他们的保护？
我是一个年纪较大的“北京流浪汉”，虽然我在北京工作了近十年，但在这个城市，我从来没有找到过家的感觉。我总是盼望着早点退休，回到南方的家乡，享受我的生活，平静地度过我的晚年。
我33岁了，为许多出版物提供了漫画，虽然它是一个免费的工人，但工作压力很大。丈夫比我掌管一家广告公司两年多了。过去两年，我们开始审议儿童问题、健康问题、投资和财务管理问题以及老年养恤金的未来。
家庭收支情况
在家庭收支方面，我的年收入是160000元，丈夫的年收入是180000元，两个人的年收入可以达到340000元。每年还清住房贷款130000元左右，日常生活费用6万元左右，年总支出不到200000元。由于我们刚买了一套房子，我们的家庭没有多少储蓄和其他金融资产，需要仔细规划。
总体而言，我国家庭的资产负债表比较简单，资产主要是银行活期存款、房地产和汽车，债务主要是住房抵押贷款。
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从前几年的结余来看，我家每年的储蓄比率都能超过50%，储蓄率保持得很好，能够保证家庭有持续的财富积累。只是在购房之后，家庭财务压力骤然增大，而且想在近两年要个孩子，所以需要提前筹划，才能保证我们的人生目标得以实现。
储备第一
这里的储藏室有两种含义：一是家庭储备，二是为将来的生育和抚养子女做好准备。至于家庭储备方面，我认为在短期内没有一个主要的资本开支计划时，现时的资产比率不应太大，否则可能会导致投资效率低下。因此，我已为家庭预留了3万元的家庭储备，这些储备是以活期存款的形式持有，只在紧急情况下才使用。
至于孩子的经济储备，除了怀孕检查、生育费用外，我们还需要考虑抚养和教育的成本，并提前做好准备。假设所有儿童在上大学前都接受公共教育，据保守估计，每年的大学费用为2万元，生活费用现值为每年2万元。如果学费和生活费用的增长率达到5%，那么要花大约105万元来培养他23年。
这是一个长期的财政目标，不需要在一夜之间实现.因此，笔者采用了定期定额的基金投资模式，选择了指数基金，每月投资，以达到小额投资、砂成塔的效果。在8%的投资回报率计算中，105万元的积累每月需要1300元左右。我现在每月投资2000元。从长远来看，积累这笔资金的问题并不大。
增加金融资产
我们的丈夫和妻子已经到了一年，房子和汽车已经被购买了，现金流不是很大，因此，对于手头有限的资金，应该选择一些具有一定风险承受能力的金融资产来进行投资。因此，春节后，家庭中大部分的储蓄都已投入股市，主要集中在大蓝筹股上，这个大蓝筹股有望在未来增长，预计将在低点，并将能在未来下调。此外，我还投资了我的信用卡。我有一些信用卡，限额超过1000元，我经常使用信用卡消费后大约50天的免息周期进行投资，比目前的节省更高的回报率。国际货币基金组织（imf）的平均年增长率为4%，将能够在56天期间从IMF产生61.37元，如果是当前存款，则只有7.08元。除货币基金组织外，我还将更多地注意银行各种类型的短期金融产品，并通过信用卡购买小型金融产品。当然，通过信用卡管理资金，应特别注意还款期，利润不大，但对计算的人来说，累积的天数是累的，或者是少量的收入。
必要的保险。
我丈夫常常很难理解我对保险的重视程度。这可能与北京流浪者的心态造成的不安全有关。我认为，无论生活状况如何，保险都是家庭金融不可或缺的一部分。保证对家庭的未来至关重要。购买保险，首先是购买其他东西，明确自己的需要，然后根据自己的需要，找到合适的产品；第二，根据家庭年收入，确定保费支出的比例(通常不超过家庭收入的10%)。
我们的夫妻还处在财富积累阶段，经济压力比较大。因此，我选择在现阶段购买一定的消费保险，以获得较高的保障。将来当家庭资金比较充裕的时候，我会再买回保，使保障和退休金的累积齐头并进。
消费者保险是指被保险人与保险人签订合同后，在约定的时间内，如果合同中约定的保险事故，由保险公司按照原约定赔偿或者支付的金额；约定的时间内没有发生保险事故的，保险公司不退还所支付的保险费。将来购买的退保保险，又称储蓄保险，即保险存续到约定的期限后，保险公司将退还合同规定的保险费或保险金额。
在保费方面，消费者短期保险由于保质期短，不需要退货，因此较便宜，而退货产品属于长期产品，须交还保费，而年费较高。在安全方面，消费品的特点是可以较低的保费获得较高的安全保障，这更适合目前经济状况不佳的人。
此外，我还列出了一个单独的基金，为将来的儿童保险做准备。
2007年以来，北京市正式启动城镇居民基本医疗保险试点工作。目前，“一老一小”(即城市无保障的老年人、在校学生和学龄前婴儿)已被纳入基本医疗保险制度。孩子出生后，我会及时为孩子办理“一老一小”的基本医疗保险，同时补充一些商业保险，如意外事故保险、股利投资保险等。