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家庭背景：这对夫妇30岁，都在企业工作，家庭年收入约180000元，一间房，一辆车。有房贷5万元，夫妻两年公积金14000元左右，计划在近几年生孩子。现金存款5万元，社会保险和住房基金，无商业保险，月支出约4500元。
要实现财务目标：1.3个月定期存款2万元；2.基金月投资1000元左右，债权人或复合基金约2、3只；3.一次性投资债券基金2万元；4.家庭活期存款10，000元至15000元。
一.财务分析
1.家庭即将进入经济负担最重的时期，但保险分配偏低；
二。流动资产配置过高，财政收入偏低，创造新财富的能力不足；
3.从家庭资产的分析来看，家庭投资的种类主要是担保资产，分配比例过于保守。
4.可投资资产总额偏低，今后家庭月结余将更多。
第二，财务咨询
1.目前家庭可投资资产只有5万元，规划灵活性有限。然而，考虑到抵押贷款和时间价值，预计未来家庭每年将有100000元左右的余额，因此我们可以考虑坚持长期投资的方式来完成整个资产配置。
第二，家庭即将进入一个增长时期，安全需求达到峰值。建议先为家庭支柱购买2030个消费者定期人寿保险，以提高整个家庭在儿童成年前的抗风险，即使发生任何情况，也不会导致家庭其他成员之间的经济紧张。在后期，根据医疗保险、事故保险、终身人寿保险的顺序，可以增加保险金额，使保护工作完成。同时，根据家庭保险支出预算，可将一定数量的医疗保险和终身人寿保险分配给配偶。
35000元的现金存款比率实在太高，只需为3至6个月的应急储备作准备。建议将15000元的资金留作货币市场基金的投资。
4.就表现形式而言，家庭风险承受能力和意愿可能是中等或中等，其余30%可视为股票基金，其余可视为债券基金。
5.基金投资是留守儿童未来教育金的良好选择。由于目前的指数点处于较低的水平，一些估值较低、价值较高的指数型基金可以在良好的基金管理的前提下进行适当的投资。
6.在长期投资的前提下，可将年度资金余额投资于其他产品，丰富整体投资组合，并可考虑银行金融产品和信托等投资品种。
三.基金的建议
投资于货币、债券和股票的投资组合可以有效地控制整个投资组合的风险，但最终选择哪些基金，这取决于您的个人风险容忍度。债券型基金可以注意建新的稳定利润增长[0.07%]，一房达增加了收益、星系收益债券等类型。该基金可关注Yiffangda100ETF[4.77%]、GF500、嘉石300指数基金。
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