解除劳动合同协议书范本-给私营业主的理财建议

2021-04-05 14:40:31

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客户家庭情况:客户你妻子45岁,优先生48岁。我家里有个女儿,上高中二年级,要出国攻读学士学位。尤先生经营一家小型贸易公司,每年净收入400万元,为期五年多。尤太太拥有一家服装厂,每年净收入三百万元,为期六年。共有夫妻共有六套房产,一套用于住房,一套用于出租,两套供公司使用,两套闲置,总值高达3000万元。家庭流动资金只有300万元。尤太太负责家庭财产的规划,这是相对低调的,而且总是采取保守的投资方式。以丈夫和妻子的名义购买的财产全部购买,家庭不承担任何责任。大部分流动资金用于定期储蓄和购买财富管理产品。

财务管理目标:激活家庭固定资产,确保私营企业顺利转型和正常运作,同时规划子女教育基金和夫妻养老基金。

财务建议:

首先,夫妻双方都有大量的房地产,可以适当考虑以贷款的形式申请房地产抵押贷款(个人房地产抵押贷款),用于民生银行的企业管理,以缓解现金流不足的问题。

第二,余女士和她的丈夫已经在公司参加了社会保险,这对夫妇计划在60岁退休。当我退休时,我的女儿是独立的,生活费用也降低了,但旅游、休闲、保健和医疗费用将继续增加,每月的开支约为80%。*金融网络保险专家建议适当的老年保险或定期投资,以补充养恤金。

第三,客户家庭是典型的三口之家,家庭收入主要来自夫妻独立经营的企业,女儿需要家庭支持完成学业,为了避免家庭重大风险,应事先利用保险杠杆原则,分别购买可保终身事故和大病保险也是非常必要的。

第四,由于客户女儿有两年内出国的计划,可以根据当时企业的资产,提前6个月准备出国留学资金。如果不能及时提供足够的资金,可以处理民生银行海外贷款业务,减轻资金压力。

第五,夫妻双方都是私营企业主,因此企业的经营状况对他们的家庭收入和资产结构有着显著的影响。因此,财务管理网络保险专家建议,应根据企业的管理和资本状况,随时调整重要资金的使用规划,定期(每季度)对家庭的总体财务规划进行审查和调整。