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丁克一家的刘小姐，事业稳定，事业蒸蒸日上，收入不错。虽然她不需要照顾她的孩子，但她必须考虑到她的父母和长辈。虽然房屋首付完全由长者负担，但较大的每月供款亦须由夫妻负担，而相对压力更大。因此，刘小姐需要考虑如何安排家庭的现金流量，并结合目前的家庭财务状况和未来的财务目标，以便有效地进行资产配置。
财务规划师答复如下：
家庭经济状况分析
从家庭收支来看，刘小姐月收入8300元，其中公积金收入1200元。除服装、食品、交通、使用等必要的基本支出外，每月购房支出还包括3400元，共计6700元，每月结余1600元，余额为100%≤1600≤8300%。余额比率可以适当提高，但绝对月余额相对较小，每月支付3400元。住房贷款占家庭收入的3400%，占家庭收入的41.0%，抵押贷款的比例相对较高，没有固定的投资和财务管理支出。
12个月的月累计余额为1600/12/19200元。全年总收入9500元，除年终奖金和证券交易价差外，没有其他收入来源，相对于收入来源渠道。全年支出总额为23500元，收支缺口为23500≤9500元。这样，家庭储蓄就必须用来处理年度支出缺口，这不利于财富的积累。
从家族资产的角度来看，刘小姐的家庭总资产是一百一十四万元，我的建议是刘小姐可以选择历史业绩优异的封闭式基金和稳定的基金管理团队，而不是自己选择股票来经营股票。毕竟，股票投资耗费了太多的时间和精力，也需要对上市公司和公司行业的基本面进行分析和判断。由于普通投资者在信息来源等方面不具备优势，个人要做好股票投资工作并非易事。基金公司是一家专业的投资机构，拥有一支强大的投资研究团队，所以刘小姐可以选择长期业绩稳定，基金经理经验丰富，基金管理团队稳定的基金。
投资基金在收购后不会被“忽视”，定期了解基金公司和基金的动态信息，及时调整投资比例。刘小姐梳理了手头的基金，可以选择在证券市场购买封闭式基金的方式。其中，固定投资开放式基金建议选择波动较大的跟踪板或深圳100指数基金，如华夏中小板(159902，基金吧)或易方达申100(159901，基金栏)ETF，固定投资优势正在消除市场波动的风险，不要费心选择合适的时机进入市场，小盘股的成长要好于大盘股，所以重点关注两只指数基金早先推荐的两只基金。
在证券市场上购买封闭式基金(贴现率高、成长率最高)，如安顺基金(500009)、科瑞基金(500056，基金吧)等，购买封闭式基金也可以采用“固定投资”的方式，每月购买自己的基金。由于封底的折价和封底的有效期，更适合未来有计划安排的客户确定时间。一般情况下，封闭式基金的到期日将转换为开放式基金，随着到期日的临近，贴现将逐渐消失，投资印章基础一方面可以获得净值增长的回报，一方面可以获得股利的回报，而折价的收益则会消失。
除了高风险基金的配置外，我们还需要配置低风险债券基金，这里也推荐封闭式债券基金富国天峰(161010，基金吧)，一方面，富国天峰贴现交易，另一方面，富国天峰分红机制有利于客户及时锁定收益，该基金已在2008年12月累计上市股息11倍，即时锁定回报、过往业绩、收益率均高于持有债券。
当然，投资是一个长期的过程，而不是在短期内会有明显的回报，特别是在市场低迷的情况下，我们应该加大固定资产投资的力度，当市场情绪过高时，停止固定投资，适当抛售。
以下是资产配置的建议；
财务管理品种
投资金额或比例
投资战略和其他
参考品种
活期存款
双月收入
紧急使用
money
月收入的两倍
你着急的时候可以赎回它。
华夏现金增值，中信货币
保障保险
20%
关注担保
意外事故保险(建议)，严重疾病风险(已提供)。
债券基金
占总投资的20%
选择业绩稳定的债券基金和收益类型，即股利到点锁定收益率。
法戈天峰，中国想要C。
存货基金
混合基金
分配基金
等等
40%
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选择净值增长靠前折价率较高的封闭式基金、牛熊业绩稳健的晨星 5 星级基金。定投可以选择按时间定投，也可以选择按指数变定投，要经常关注基金的净值变化，定期评估后调整。
安顺基金，科瑞基金，兴化基金，启动行业趋势，启动业务转换债务。
作者：丁建中，中国人寿高级财务规划师，2009年全国十大财务策划人。