类=“FN-清空”>余额宝损失收入，白领王力宏有点坐不住.“过去，余额宝的固定金额是五万元左右，工资一付，也要固定下来，放几千元。到了一个月底，你可以看到你的帐户里有二十多块钱，但最近你每天只能收到五十美分左右，每个月的收入至少比以前少十元。”小王说余额宝的回报率现在徘徊在百分之四。“但在淘宝金融平台上，我也看到了很多收益率为6.9%的产品，我真的想扭转资金，获得更高的回报。”
记者发现，不少保险产品也纷纷抱“互联网大佬”大腿，在互联网平台上推出高收益类保险理财产品吸引了不少消费者的眼球。事实上，有小王上述心理的消费者不在少数，不少投资者更是出于对一些理财平台的信任也将资金转到收益率相对较高的平台当中。
但专业人士提醒，这类高收益保险产品最终能否实现承诺的高收益有待观察，消费者在转移资金之前应当仔细考量投资后资金的投资时间、后期的手续费用、退保费用以及较低的人身保障是否真正满足自己的需求。 高收益率
理财类保险直逼7%
记者昨日登录淘宝理财平台看到，除了余额宝选项，平台上面推出了收益率至少为5%的保险类理财产品，宣传最高收益率高达6.9%。
截至记者发稿时，一款期限为一年，预期收益率为6.4%的万能险产品的预约人数高达21万人。而那款三年期预期收益率为6.9%的前海人寿聚富四号万能险预约人数为1.3万人。
高收益类互联网保险产品正在受到前所未有的追捧。上个月，京东就推出了一款预期年化收益率为6.9%的保险理财产品，据介绍这也是一款万能险产品，最低门槛是1000元，单笔小于20万元。据媒体报道，产品一上线就受到秒杀。而互联网大佬百度也联合保险公司一道推出了预期收益率为6.5%的保险类理财产品。
有网站统计显示，目前包括阿里、京东、网易、百度等均已推出各自的保险理财产品，大多数预期收益率超过6%，且大部分互联网保险理财产品起购金额为1000元，少数低至1元。这些高收益产品非常热销，不少在开售当天就被抢购一空。
疑问一：预期收益率能否实现？
小王算了一笔账，假设将余额宝中的5万元资金全部转移到保险产品里，按照预期6.9%的年化收益计算，每个月至少都能比余额宝多出近一倍收益，何乐而不为？不过保险专家指出，目前互联网上销售的所谓高收益率保险理财产品的本质多是万能险，，万能险的最低保障利率仅为2.5%。“最终能否达到产品宣称的收益率，还需要看产品的具体运作情况，所以宣传的预期高收益率能否实现有待观察。”
网友eles表示，出于对余额宝的信任就在理财平台买了一个比余额宝收益更高的产品，最终预约完发现这是一款万能险保险产品，“那我这是被骗了吗？”保险专家指出，预期高收益率是宣传的一种手段，只要其所承诺的高收益率没有以白纸黑字在合同上出现，其最终实现的收益率都是不固定的，消费者都应当留一个心眼。
不过，有专业人士指出，险企之所以能提出如此高收益率，也与险资挂钩一些基础设施建设具有较高的回报有关。“尤其集合信托计划、政府基建项目等的投资收益会比投向银行的大额协议存款更有竞争力，而且网络销售成本较低，可变相提高投资收益。也不排除最终互联网平台用自有资金对投资者进行补贴。”
疑问二：保险理财产品和“宝宝”有何区别？
专家指出，余额宝可以理解为准备在淘宝平台购物的钱用作暂时性的理财，其背后对应的是货币型基金，而投向保险理财产品中的资金将是专门用于购买保险产品的资金。“两者有本质区别，货币型基金有收益性灵活的特点，可以在T+1或者T+2个工作日随时提取，但是保险类产品往往有一个相对固定的理财期限，短期的三到六个月不等，长期的甚至是一年到三年。”
业内人士指出，目前市场上多数互联网保险理财产品需要运作1年之后才可以自由退出，而极少数持有超过1个月就可以退出的产品预期收益率也偏低，“以预期收益率6.9%为例，持有一个月实际到手的收益率也很少。”所以其流动性无法与货币基金相比。
此外，专家还表示，投资者购买互联网保险理财产品时应注意申购费、提前退出费和管理费三大费用。虽然多数保险理财产品允许提前退出，但是退出费用比较高。
实际上通过与价值链上下游企业的互动探索，能实现多方共赢的格局。险企积极运用价值链/生态圈的思维，充分发掘自身隐性资产，不仅能创造X因素带来更多利润来源，同时也为产业转型升级、互联网创新提供有力的资金与业务支撑。