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严先生，30岁，单身，未婚，在一家年收入约为120000美元的重型机械企业担任机械工程师。公司支付了社会保险和住房基金。2012年，他买下了一座婚礼别墅，他的父母帮助支付了首付。陈先生现在必须以每月4000元人民币和15年的时间还清抵押贷款。和父母住在一起，每月花2000元左右。年初，5万元人民币购买了三个月的银行理财产品，还有5万元的活期存款。詹先生希望财务策划人能提供一些专业的财务建议。
[财务目标]
1.计划明年结婚生子，并为此筹集资金；
2.维持和增加家庭资产的价值。
[财务分析]
嘉丰瑞特的财务规划师说，除了Zhan先生的努力工作和增加收入外，投资有点单一，只购买了5万元的银行财富管理产品，暗示一些更多的投资应该适当增加，另外5万元的活期存款也应该得到充分利用。
[财务咨询]
1.应急基金规划
家庭应急基金的编制是为了防止发生家庭事故时出现紧急资金需求。由于严先生的收入相对稳定，个人面临不确定性的可能性相对较小，嘉丰德的财务策划师建议，作为家庭应急基金，每月的余额应该在4000元左右(每月10，000元左右，生活费2000元，住房贷款4000元)。你也可以购买货币基金，风险小，回报高于活期存款，年化回报率约为4%，无论你想要什么，都是一个很好的家庭现金管理工具。
2.投资规划
在投融资管理方面，有点单打独斗，建议詹先生重新规划，5万元人民币的活期存款，5万元的银行理财产品投资基金，总计100000元。因为严先生正面临着婚姻和孩子的问题，所以风险产品是不合适的。金融规划师嘉丰瑞德建议购买一些低风险、固定收益的固定收益产品。例如，在嘉丰瑞德可以订阅“益生宝”、“月悦营”等产品的年化回报率约为10%左右，每年可获得约1万元的收入。
当资金积累到一定程度时，你可以选择购买回报率较高的信托产品，年化回报率约为15%。通过长期的投资和财务管理，严先生不仅实现了家庭资产的保值增值，而且还增加了家庭资金，家庭生活只会越来越好。
3.保险规划
由于严先生是家庭经济的主要来源，无论是现在还是将来，他都必须有足够的保险措施。虽然公司支付了社会保险和住房基金，但财务策划人建议，陈先生今后可以购买更多的商业保险，比如分配新华人寿的“健康祝福明星大病保险”，从每年5000元起，可以为家庭幸福增加一个安全的保障。
4.工作规划
要想积累更多的资金，努力工作，最根本的就是增加收入。詹先生要注意提高自己的工作技能和职业素养，花些钱在自己身上投资，参加一些培训或职称考试等，以增加晋升的筹码。