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浙江省工伤赔偿标准-空巢老人科学理财安享晚年

2022-07-04 19:56:55

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56岁的李成是一个月收入约4000元的公务员。李太太52岁,小学教师平均月收入约3000元。两个人有一个已婚的女儿,有良好的生活和经济状况,不需要父母补贴,但每个月不给予父母补贴。夫妻双方都有社会医疗保险和养老金,并购买了少量的商业养老保险。目前,无抵押家庭价值6000万元,定期存款10万元,需求存款5000元,无财务经验。

金融需求

1.退休后可以维持目前的生活水平,每月消费约3000元。

2.退休后,我每年可以出国旅行一次,每次大约花两万元。

3.退休可拥有200000现金资产,作为退休后养恤金的坚实基础。

financial analysis

通过对李成家庭财务状况的分析,发现李成一家处于典型的“空巢”期,家庭收入单一,退休前月结余4000元,但仅靠养老金收入很难维持退休后的目标,因为李先生和妻子还将在三年内退休。退休后,李先生可能每月领取1397元的基本退休金。李太太的基本养老金大概是每月1317元,总共2714元,离她退休后每月消费3000元还差一点点。目前,公司自有资金150000元,月结余4000元。三年后,大约144000元,总共294000元。李先生希望退休后每年出国一次,每次大约2万元。我们怎样才能达到李先生的目标呢?经过我们财务规划师团队的精心设计,李先生制定了一套财务计划。

  理财规划

1、准备应急储备:根据李成家庭月支出,从其自有资金150000元提取10000元作为应急准备金,部分保存或部分基金投资于货币资金。

二。鉴于李成的抗风险能力,我们建议李成将剩余的14亿元资金中的22%用于高风险资产,78%用于购买低风险或无风险资产,即一次性部分股票基金140000×0.22≈30000元,每月投资1000元用于定期固定投资,年回报率为10%,3年后总利润为82227元。

3.李成家族退休前的月结余约为3000元人民币,我们建议购买该基金,因为该基金没有风险,利息高于零存款,没有交易成本,假设年回报率为4.2%,3年后可获得114,885元人民币。

4、李诚将有78%的自有资金在银行存款约110000元,以从湛江商业银行购买宝盈理财产品。预计年化收入为5.9%,到期日为6个月,预计年利润为131000元。

5.李成家庭出国旅游建议购买一家三户家庭保险套餐意外保险,每年费用800元,保安费200000元。

6.假设李成和他的爱人可以享受N年的时光,每年花两万美元。假设年利率是8%,退休时要准备250000元。由于300元的养老金缺口,退休时要准备45000元,也就是说,李先生退休时要准备295000元。不考虑应急储备和事故保护,四项财政余额总计327800元,也就是说,李先生通过合理的财务管理为老年人准备了327800元,比计划中的295000元要多,所以李灿先生通过财务管理让自己和他的爱人享受晚年的美好时光。

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