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海南省人力资源和社会保障-小夫妻稳健投资

2022-03-18 18:42:49

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陈先生今年29岁,大学毕业,是一名机构职员,年收入约8万元,他的妻子于28岁,是一家外贸公司的雇员,税后年收入约6万元。社会保险和住房基金合在一起,其中公积金两个人每月共支付1000元。目前,两人每月花费约3500元,他们的父母不需要赡养他们。两者都只有单位社会保障,没有商业保险。

陈先生有一套住房产品,市价约120万元,贷款70万元,月供5000元左右,还贷期限15年;现有银行存款10万元,固定收益金融产品10万元。双方都准备在两年后生孩子。考虑到有了孩子后旅行的方便,他们希望能在那时买到一辆车。此外,陈先生打算合理利用手头的现金,希望能进行一些稳健的投资,如固定投资和定期储蓄。

家庭财务分析

1.目前,从陈先生家庭的实际情况来看,债务比率约为50%,虽然在正常范围内,但仍需警惕。目前,陈先生的家庭不购买任何商业保险,只有社会保障提供基本保障,家庭保障不足。

二。目前,陈先生的家庭月收入稳定在12000元左右,抵押贷款支出5000元,占家庭月收入的近40%。

3.从家庭生命周期的角度看,陈先生的家庭正处于家庭形成阶段。现阶段,家庭支出主要是家庭日常支出和抵押贷款支出,同时收入不断增加,但一旦孩子出生,就会面临赡养费、培训费、学费等压力。因此,现阶段应妥善规划家庭财政。

  理财建议

1.设立家庭紧急储备金。以满足六个月的支出为标准,5万元作为应急准备金.建议将10,000元储蓄存款用于紧急用途,另外40,000元应以货币基金的形式持有,以提高收益,使目前的活期存款40,000元变为货币基金。

二。孩子出生后,陈先生和陈太太虽然比较年轻,但必要的保障仍然是不可或缺的,两人的经济状况比较紧张,资金并不十分充裕,建议消费保险成本较高。

建议陈先生和余女士考虑购买定期人寿保险和意外保险。定期人寿保险的性价比相对较高,保费投入较少,可获得较高的保障。购买定期人寿保险的主要目的是抵消抵押贷款负债的压力。考虑到两人的收入比例约为8%,建议陈先生投保400000的定期人寿保险和300000的妇女正常人寿保险。同时,双方还应投保大病保险、意外伤害保险和附加住院补偿保险。建议陈先生的家庭保费预算占总收入的10%左右,家庭年保费支出在10000~14000元之间,可以有效地防范家庭保障风险。

3.设立购车专项基金。考虑到目前汽车市场价格相对稳定等因素,根据陈先生家庭的实际收支情况,建议他用现有资金完成准备金,即用目前银行固定收益理财产品投资作为购车基金,陈先生应在两年内购买市值100000元的汽车作为替代工具。

4.考虑到陈先生和陈太太每年都可以偿还公积金贷款,陈先生的家庭在扣除年收入中必要的开支后,至少应该有50000元的可用资金。为了实现生育准备的目标,建议将50%的资金按月投资于股票或指数基金,其余50%可增加对固定收益理财产品、债券基金等债券的投资,以降低投资风险。此外,这笔钱还可以减少家庭债务,如定期提前支付抵押贷款。

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