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现年28岁的徐女士在一家外国公司工作，税后月薪约6000元；34岁的丈夫在一家外国公司担任部门经理，税后每月收入约20000元；这名孩子今年刚出生；父母双方都有养老金来供养老年人，负担更轻。
一年前，老房子更换了一处新房子(市值约150万元)，每月还了8500元；两人忙于工作，没有时间管理自己的财务，只持有100000元的资金；另有500000元的定期存款；6000元的每月家庭开支。
丈夫和妻子都有社会健康保险；丈夫的公司福利很好，雇员享受集体重病和医疗费用保险。徐女士几年前买了普通人寿保险，并附上了一份住院费用的医疗保险单，年费约2500元。
徐女士的财务目标是为家庭、投资、财务管理和安全制定长期计划。主要计划实施下列项目：
1.儿童未来的教育费用
二。未来夫妻退休与养老问题
（三）长期投资使用闲置储蓄。
徐女士家庭目前的经济状况如下：
徐女士的家庭收入不错，但从收入结构的角度来看，徐女士的丈夫是整个家庭的中坚力量。目前，家庭正处于还贷期，而孩子刚刚出生，因此，首先应向丈夫提供充分的保护。其实，这也是为了给全家人“保险”。
除了社会健康保险，徐女士的丈夫还有200000元的重病和5万元的公司购买的综合医疗保险。对他来说，医疗是足够的，但人寿保险显然是不够的。如果徐女士的丈夫遭遇不幸，整个家庭的收入将受到严重影响。因此，有人建议，当徐女士的丈夫还比较年轻和健康时，她应该购买200万到300万元的人寿保险，这是她年收入的7到10倍。人寿保险可以在45岁或50岁以后逐渐减少，退休后将完全过渡到老年保障。由于徐女士的家庭、年轻夫妻的年收入较高，投资风险承受能力较强，我们建议选择能够灵活调整寿险金额的投资关联保险产品。一方面，我们可以为徐女士的丈夫提供很高的保护，另一方面，它可以帮助家庭资产增值，每年的保费可以定在2万元。
徐女士的定期人寿保险和额外住院保险更全面地涵盖了她目前所需的保障，因此没有必要购买其他商业保险。在养老方面，在社会保障不能完全满足现代人对老年人的需要的情况下，为了保证基本的补充养老金收入，徐女士应利用自己的青春，尽快购买能够每月支付养老金的保险产品。保险安排得越早，保险费就越少。市场上有一些股利产品，考虑到生存和死亡的双重保护：在退休后的10或20年内，你可以领取每月退休金，也可以分享公司红利，而且数额逐年增加，可以说收到越来越多；如果你死后，你仍然可以领取所有尚未收到的养恤金。
徐女士的孩子刚刚出生，未来的教育成本是一个值得考虑的问题。儿童从小学、中学到大学的教育总费用约为150000元。如果加上出国留学，费用将超过600000元。假设学费以每年5%的速度增长，许女士的孩子进入小学后在家里从大学毕业要花费近270000元。因此，有必要对儿童从小的未来做出全面的规划，节约教育基金，使孩子的学习不再担心未来。与教育储蓄、资金投入等相比，教育保险还包括对儿童的人身保护，并可添加到儿童意外伤害、医疗等保障中，更能保障父母的安全。