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人物：王先生，33岁，在本市一家有效的国有单位工作.她的妻子齐女士今年29岁，在该市的一家研究所工作。
家庭经济：与父母同住。准备在两年内生孩子。王先生和他妻子的月薪和奖金收入总计10000元。由于他们还没有孩子，和父母住在一起，家庭开支主要是父母每月1000元，服装、食品、住房、交通和其他消费费用3000元。
就家庭资产而言，现有的两人汽车的购买成本为100000元，市场价值为55000元。两套房产，一套为王先生的单位，以每月600元的租金出租，另一套是抵押贷款购买的小额账户，首付60000元，每月租金1200元(税后)。此外，开放式基金、黄金和股票。基金全部为股票型基金，成本12.17万元，现市值13.07万元；黄金成本4万元，现市值3.5万元；理财型保险2万元；股票市值2万元。
在保险方面，王先生和王太太都参加了社会保障。此外，他们还购买了两份终身人寿保险，五份定期人寿保险，年费4000元。王先生的人寿保险补充了住院保险和住院津贴保险。
家庭财务目标
(1)五年后，我将提前归还小家庭抵押贷款，并购买一套面积为150平方的房子。
(二)资产保值增值。
基本客户情况
资产负债表(详情见表1)
客户财务状况分析与诊断
王先生和王太太的家庭储蓄率是55%。48%的家庭收入和一半的家庭收入用于储蓄，这些家庭属于量入为出且更有可能进行计划的家庭。
家庭资产负债率为54%，属于较为合理的范围.然而，从家庭资产组合的角度来看，风险资产投资过多。根据王先生和王太太的风险属性检验，王先生和王太太属于不能承担过多风险、风险资产过多的类型，不利于家庭财产的合理配置。
在家庭保障方面，双方都更加重视保险保障，还没有孩子，父母不需要赡养。因此，保险保障已经充分。然而，有人建议齐女士也购买一些额外的医疗保险，保费较低，保障更全面。基本假设
预测通货膨胀率：3%。
预计收入增长率：2%
房地产升值率，折旧率假设：3%
假定教育费用增长率：2%
财务管理目标的可行性分析
第一，更衣室的设计。
根据目前4500元/平方米的房价和3%的房价增长率，该地区住宅单价为5217元，五年后住宅总价为782250元。当期全部净资产16万元、年储蓄70万元全部作为购房投资的，年投资收益需要达到15%，风险较大，其他财务目标无法实现。
建议在5年内提高242250元的首付。建议小户型房屋提前还清出售，支付首付，其余54亿元申请抵押。由于中国正处于加息阶段，假设5年后抵押贷款利率为7%，贷款期限为20年，则每月还款4187元。按2%的收入增长率计算，五年内家庭年收入可达132500元，但当时由于抚养子女，家庭负担增加，月供压力大。建议在购房时增加首付比例，以减轻后期的还款压力。
二.资产的维持和增值
维持和增加资产的目的是积累儿童的教育费用和自己的退休生活费用，维持家庭财政的长期平衡。因此，王先生和王太太也应该把子女的教育和退休作为经济目标，以便投资于他们的产品。在工作期间投资于稳定的收入也有助于家庭财富的迅速积累。
第三，财务规划建议
1.减少风险资产的配置，适当增加低风险和中等风险产品的数量，并稳定投资组合。王夫妇的高风险资产配置过高，建议在金价上涨时卖出，购买国债、银行储蓄、金融保险等低风险产品。
2.将每月固定储蓄存入不同的风险基金，以积累更多的家庭资产。
3.目前，王先生所持有的基金都是长期好基金，可以作为长期投资，但必须注意基金的投资组合和基金的风险评级。