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保险财务管理：通过购买相关金融保险产品(财产保险、人寿保险、养老保险、健康保险、全民保险、教育储蓄保险、意外伤害保险等)，实现个人(家庭)风险管理和投资的目的。有的只具有风险管理和保护功能，有的除了具有保护功能外，还具有投资和储蓄的功能。但从总体上看，保险的主要作用是风险管理和风险保护。
银行理财：委托银行管理自己的投资，可以使客户获得高于(固定利息或短期预期收益)的回报，因此被称为银行金融。“商业银行个人理财业务管理暂行办法”将“个人理财业务”定义为“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问”。专业服务活动，如资产管理。商业银行个人理财业务根据经营管理模式的不同，分为金融咨询服务和综合财务管理服务两大类。我们一般指的是“银行理财产品”，实际上是指综合金融服务。
根据对银行理财产品的标准解读，商业银行应在对潜在目标客户群体进行分析研究的基础上，制定和销售针对特定目标客户群体的资本投资和管理计划。在理财产品的投资模式中，银行只接受客户的授权来管理资金，投资收益和风险由客户或客户和银行根据协议承担。一般将银行理财产品按本金和收益担保分为三类：资本保全固定收益产品、资本保全流动收益产品和非资本保全流动收益产品。此外，根据不同的投资方式和方向，采购新股、银信产品、QDII产品、结构产品等。
银行融资与保险融资有以下区别：
担保功能的差异
银行理财产品不具备保障功能，保险财务管理具有死亡保险功能。可变人寿保险的保费是固定的。在保险单的死亡支付中，部分由保险单约定，准备金账户承担的固定最低死亡金额部分是其投资账户的投资收益。根据每年的收入情况，保单的现金价值也会相应地发生变化，因此死亡保险金的金额，即保障程度也在不断变化。
全民人寿保险的支付更加灵活，你可以选择在支付第一次保费后的任何时间支付任何数额的保险费，只要保险单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至无法支付保险费。此外，您还可以根据自己的需要设定死亡保护金额，即拨入准备金账户和投资账户的保费比例。因此，死亡保险金的支付通常分为两种方式：一是死亡保险金固定，等于保单保险金额；二是死亡保险费因支付费用而不断变化，相当于保险单的现金价值。
可变全民人寿保险的死亡保险金与全民人寿保险大致相同。但是，应该注意的是，通用寿险投资账户的投资组合是由保险公司决定的，保险公司承诺给被保险人最低的回报；可变的通用人寿保险组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他不能及时支付准备金账户，保单的现金价值将降至零，保单失效，保护功能将完全丧失。
资本收入情况不同。
银行财富管理产品主要是单一利息，即一定时间，一定数量的存款将有相对固定的收入空间。无论是固定收益还是浮动利息，在财务期间，银行财富管理产品都是单利。
保险理财产品各不相同，大多采用复合利息计算。也就是说，在保险期间，投资账户的现金价值是根据当年计算的。
在保险财富管理产品中，可变寿险既可以支付股利，也可以支付股利(国内大部分股利)，如果分红，将保证低收入限额，股利基金将用于增加保险单的现金价值，或直接用于降低保费；全民人寿保险将承诺资本收入的下限，通常为年收入的4%或5%；而可变的通用人寿保险不会承诺，资金的损益完全由被保险人承担。
退出的灵活性程度是不同的。
银行理财产品有固定的期限，如果存款人迫切需要灵活取款，就会出现利息损失。
从保险融资中提取的资金有几种：
首先，可以灵活提取，例如在合同有效期内，投保人可以要求投资账户的部分现金价值，但合同下的保险金额也按比例减少，这将影响保护的程度。如果你把所有的钱都取走，你必须扣除储备账户的成本损失(因为你已经享受了一段时间的死亡保护)，所以只有归还保单的现金价值才会造成很大的损失。现实中，为了满足保险公司的财务需求，许多保险公司的通用寿险产品在账户管理中强调“少保多投资”的策略，如你支付100000元保费，其中只有2000元可以作为负债准备金，其余98000元可以用于财务管理，可以灵活提取。
第二，你不能随时取款，直到保险到期，死亡保险和投资账户的现金价值可以一次性退还。
温馨提示：目前，各保险公司和银行推出的产品都很丰富，除上述三大差异外，具体到各银行和保险公司，资本收入情况、提款相关规定和支出情况不同，可以根据自己的需要选择。