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深圳市住房公积金余额查询-高收入家庭如何利用保险理财

2022-05-08 21:01:18

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戴先生的自述中,他提到我的保护需要是:人寿保险、意外事故、重病.其中,人寿保险以定期保障为主;戴太太补充保险不随单位变更而变化;另外,留出至少200000元,为父母双方的健康问题做准备。目前,没有护理保险的必要,希望使用消费保险,我希望两个人每年交一万元到两万元的保险费。

担保金额计算

1.人寿保险

作为死亡和完全残疾的保证,建议将保证金额=年度支出×(最小子女的18岁)债务数额维持费用。这一数额是最大限度地保护家庭经济安全的基础。如果你没有孩子,建议你考虑每年花费5或8倍的开支,加上债务和维持费。据估计,现阶段戴先生和戴太太的人身保险保障为214000×536万元(父母健康准备金)=163万元。按照戴先生和戴太太家庭收入的比例,戴先生和戴太太的担保金额应该达到540000元,戴夫人的保证金额应该达到109万元。

Two. Serial diseaseprotection

一般来说,重病患者需要两年的康复,无法在两年内正常工作,他们的收入将受到严重影响,因为疾病对其家庭的生活质量有极其重大的影响。建议大病保险金额应按以下公式计算:大病保险金额为我年收入的两倍。按照公式,戴先生的大病保险费率是400000元,戴太太的大病保险费率是800000元。除现有的大病保障外,戴先生应补足400000元的大病保险金额,戴太太应补足700000元的大病保险金额。

3.事故保护

事故风险造成的损害是巨大的。建议一般意外保险(不包括交通意外)的总免税额应是个人年收入的5倍以上。戴先生的意外保险应该是一百万元,戴太太的意外保险应该是二百万元。除去现有的保障,戴先生要补充一百万元的意外保险,戴太太要补充一百万元的意外保险金额。

方案推荐与产品选择

1.建议原则

(1)尽量接近顾客的概念。消费者更喜欢消费保险,所以当财务策划人选择产品时,他只选择消费保险类型,保修期在30年之内。

(2)在预算范围内实施。在产品设计中,财务计划员试图不重复保护,不浪费保险费,试图在客户预算范围内进行。

(3)尽量做好。在产品选择上,财务策划师大胆运用客户自己的年龄、良好的健康状况,推荐选择最优质的产品,以降低保费,最大限度地做好真正的保护。

二。产品介绍

(1)中国人民保险公司人寿保险慎重选择定期人寿保险,提前支付严重疾病。“谨慎选择定期人寿保险和及早支付重病”是国内市场上对定期人寿保险最科学的分类。根据被保险人是否吸烟、血压、胆固醇、体重指数等指标,将被保险人分为6个等级,并给予健康者不同的费率,以获得最便宜的保险费。该担保包括及早支付死亡和30种严重疾病的责任。计算保费时,财务策划人按戴先生和戴太太的健康状况计算,暂按二年级“优待身体”率计算。

(2)立澳意外伤害保险。除了1百万元意外伤害、烧伤和伤残外,还有2万元意外医疗补偿(100元豁免,100%报销)和200元/天住院补助。

计划摘要

根据客户的预算和要求,该方案最大限度地满足了客户家庭在事故、健康和人身安全方面的需求。然而,这些目标的实现只是一个阶段性的计划,随着戴先生家庭结构和经济状况的不断发展,我们应该不断调整保障金额,补充储蓄需求。

方案建议:

保障利益:

1.在同一情况下,被保险人因意外伤害有权得到50元至30,000元以上的80%补偿,最多可报销30,000元。

二。因意外残疾,按比例缴纳,保险金额可达6万元。

3.将额外支付120万元,用于支付因事故而造成的全部残疾。

4.被保险人活到60岁的,一次可以领取200000元的养老金,70岁以下的被保险人一次可以领取400000元的红利。

保险费免除意外伤害或意外伤害造成的完全残疾,被保险人年龄在1860年之间。续保保险费可以免除被保险人死亡或者确定完全残疾的日期,合同继续有效。

(五)一年内,本合同所称的32种重病最多40,000元,另加08种重病保险费,一年后,本合同第一次为32种严重疾病投保400000元大病险。

(六)一年内,癌症保险费5000元,本合同所称癌症一年后首次缴纳250000元,本保险责任终止。

此外,每年住院补助180天,每天500元;同时,每年可享受两次癌症手术保险,5万元,每年100000元。此外,还可以每年投保一次化疗保险,每次100000元,累计支付10次,以及肝移植或造血干细胞移植保险费用500000元,累计支付2次。

合同生效一年后,公司按照保险金和保险单的现金价值缴纳死亡保险费,本合同终止。

获豁免续期保费:

被保险人自合同生效之日起一年后首次患本合同所称癌症(或者合同恢复有效)的,可以自合同规定的癌症诊断之日起免除续保保险费,合同继续有效。

采购点分析:这种组合支付低,保证高,支付少,保证多,让光明的未来按时到来,早期是高保障,后期有丰富的养老金。夫妻俩正处于事业繁荣期,即将步入中年,生活压力和职业压力以及环境压力越来越大,马上面对宝宝,随着宝宝在各个方面的压力都会越来越大。因此,保护家庭经济支柱的盈利能力是第一要务。成功的人不仅要追求事业上的成功,还要追求家庭管理的成功。家庭的成功是对未来的规划,也就是说,“不能做什么,而是要分析下一步该做什么。”这样他们就可以一直保持活跃,那就是现在如何赢得未来。我们要用什么来保证我们的家庭幸福呢?我们可以在任何时候为他们提供最全面的保护。

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