太平洋人寿保险股份有限公司-理财三步走 保险规划好

2021-09-03 15:18:54

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[财务案件]

朱女士30岁,丈夫35岁。一个孩子就要出生了。目前,家庭状况是:丈夫年收入约150000元,朱女士年收入约3万元,夫妻双方都有医疗保险社会保障,各有一套房地产(朱女士两年前做的一套商业贷款,现在已经还清;那套旧名的商业贷款将在一年内转移给其他人)。此外,家庭有一年的存款150000元,三个月的银行融资5万元(预期年收入4.2%),8万元的股票(目前的市值约5万元)和7万元的经常储蓄。朱女士的父母有稳定的养老金和健康保险。目前,家庭支出约为每月4000元。我打算在两年内在市内或附近再购买80平方米到100平方米的住房。民生银行(600016,股票吧)财务策划人何璟为计划生育。

[财务规划]

家庭年收入180000元,家庭年支出48000元,储蓄132000元。目前,该家庭有270000元的可支配资金(不包括股票)。在孩子出生后,家庭开支将增加,因为两者都是独生子女,父母的支助将是今后家庭开支较大的一项。

房间变更计划

由于孩子即将出生,考虑到孩子的未来教育,你可以选择在市中心购买大约90平方米的二手房(每平方米13000元,每平方米约120万元),你可以申请公积金贷款。由于买房的首付和利率没有折扣,所以考虑到她丈夫名下的财产将在一年后转移给其他人,因此可以把一部分钱从出售中拿出来,作为购买新房的首付。假如公积金贷款400000元,住房贷款支出不超过1300元,属于家庭支出可以负担。

保险购买计划

儿童可在出生后30天内投保,并可主要根据教育费用选择保险,这可作为儿童今后上学的教育资金。这类保险享有豁免权,即在发生事故时,保险公司将继续履行其保险职责,直至子女付款期满为止。每年的保险费可以根据家庭情况确定,假设保险金额为100000元,年定金为1万元,支付期限为8年,15岁,可在三次内领取,共占保险金额的110%。

由于父母55岁,购买商业医疗保险会导致保费倒置,即实际缴费额大于保险金额,不推荐商业保险,医疗保险主要是医疗保险。

平衡资产配置

考虑到我们想要赡养父母和抚养孩子,我们需要准备大约7万元的流动性,以备不时之需。如果夫妻双方不申请信用卡,可以申请办理,借助信用卡激活流动性。

假设房屋变更后,出售房屋的收益仍然是200000元,包括股票在内,其中包括550000元的家庭可支配资金。建议对这部分基金进行以下配置:对于7万元流动资金,其中5万元可以用货币基金购买,年收益率在2%~4%之间,其余2万元存入银行日收益账户,年收益率为3%≤3.5%;200000元可以购买债券基金,上半年最高收益率在10%以上,平均收益率接近6%。在当前降息预期的背景下,债券基金有了一定的增长。200000元人民币购买银行理财产品一年左右,年回报率约6%。80,000元的股票继续持有,在持有期间,我们应该跟踪公司购买的股票的业绩和增长情况,如果有必要,可以考虑换股,或者用增长良好的股票基金来代替它。

扣除部分后,分配前收入为13919.5元(200000元按一年的定期存款计算),分配后的收入为26700元,分配后的年收入比分配前多12780.5元。投资的回报可以继续进行再投资。建议选择两三只基金并长期持有,以获得更多的回报。