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这对夫妇每月挣一万元，买了房子，借了380000元，还了每月2500元的抵押贷款。月生活费两千元，押金四万元，暂时没有其他收入。我以前没买过理财产品。我想问一下什么样的财务管理适合家庭。
28岁的陆女士和她的亲人都在呼和浩特的建筑行业工作，已经工作了五年。这对夫妇月薪一万元，每月花掉两千元，存四万元，暂时没有其他收入。两年前，陆女士用380000元的贷款和每月2500元的贷款买了一套房子。
“我们一直在考虑是否应该提前偿还部分抵押贷款，还是选择一家银行的短期金融项目，”Lu表示。我们以前没有买过理财产品，我们想问问什么样的财务管理适合我们。“
理财建议
目前，一般购房贷款是用来偿还同样金额的本金和利息，即购房者每月偿还贷款的本金和利息相同，月还款利息逐月下降，本金逐月递增。由于等额本金和利息法采用先偿还利息再偿还资本的方法，所有贷款的本金和利息按月分摊，前一个月支付的本金相对较低，而且大部分贷款都是用利息偿还的。以期限为20年、金额为200000元的抵押贷款为例。购房者以同等的本金和利率偿还贷款需要大约84个月的时间，三年内支付的利息几乎是本金的两倍，远远高于因利率提高而增加的利率。因此，如果购房者在3年内提前偿还贷款，他们每月的大部分还款实际上是用来偿还利息的，这等于是向银行支付利息是徒劳无功的。因此，不建议陆女士提前偿还贷款。
据卢女士的家庭收支统计，月结余为5000元，储蓄率为50%，说明家庭有一定的储蓄意识。但是，必须制定一些财务计划，合理配置资产，开放来源，削减开支，增加财政收入。如果你不准备提前还清抵押贷款，这部分闲置资金可以用来投资货币基金或银行短期理财产品，这也可以降低抵押贷款利息的成本。首先，三、六个月的生活费作为应急准备金，在有意外需要的情况下，约一万元；第二，每月5000元的余额可以分为几部分：一是拿出1000元考虑基金投资，做强制性储蓄，积累大量，可以为未来子女的开销做准备；第二，每月3000元，为家庭积累一定数量的财富做准备；第三，夫妻俩从事建筑业，应购买一定数额的商业保险。
根据家庭收入，从家庭经济安全的角度出发，合理分配定期人寿保险、大病保险和意外伤害保险等商业保险。年保费不到家庭年收入的15%，每年约6000元，平均每月500元。第四，建议剩余的三万元存款应该像这样规划，因为银行理财产品的起点至少是五万元，这三万元存款可以考虑购买一到三年的国债或者债券型基金，资金的使用是灵活的、安全的。再过两三年，鲁氏家族就会积累一定的钱，此时可以考虑制作一些中长期理财产品，收入高于同期银行存款，并能抵消部分抵押贷款利息支出，可谓一举两得。