【闲话保险】巨灾保险开发:需求、困境与对策 ——基于预期效用理论的分析

闲话保险2019-06-28 02:34:43

摘要

近年来全球各地的巨灾损失呈现上升趋势,我国也是自然巨灾频发的地区。巨灾保险作为重要的风险分散手段,其发展仍然面临着困境。通过预期效用理论模型的构建,可以发现风险偏好的类型变化、支付意愿和财富不匹配、巨灾风险集聚都导致了巨灾保险的需求不足。基于预期效用理论的结论,建议我国应该通过强化巨灾风险宣传和科普、发挥政府作用的方式,推广强制保险、进行保费补贴、提供综合保险、推行供给侧改革,加快建立我国的巨灾保险制度和有效市场。

关键字:巨灾;巨灾保险;预期效用理论;保险需求


1985年至2014年,全球每年平均因自然巨灾造成1300亿美元的损失,而2005年至2014年,全球自然巨灾损失平均值上升至1800亿美元。尽管2015年的世界巨灾肆虐程度有所降低,但2016年上半年,自然巨灾卷土重来,短短六个月就造成了700亿美元的经济损失,这其中,有一半的自然巨灾发生在亚太地区。我国也是一个自然巨灾频发的国家,同时我国的城市分布与灾害多发区(尤其是地震、洪灾、地质灾害等)呈现出较多的重合,体现出巨灾种类繁多、巨灾发生频次高、巨灾造成损害大的特点。


面对巨灾对人类生命、财产安全的威胁,国际保险业逐渐发展出了巨灾保险这一险种作