安省按实际用车计算保费 可省钱

多伦多折扣宝2019-04-29 12:25:38

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安省的汽车保险费居全国最高。如果採用即将普遍使用的基于用法保险计划(usage-based program),安省司机的保费可大幅下降。


基于用法的保险计划,是保险公司在客户车内安装远程信息处理装置(telematics),记录司机行车过程中的加速、制动及超速等驾驶行为,并发送给保险公司。被认为驾驶安全的司机将获得保费折扣。据估计,安省司机平均每年可节省保费12%。


安省保险经纪行My Insurance Broker Corp.资深业务发展经理奥尼尔(Shawn O'Neill)说,魁省的Desjardin去年在安省推出了基于用法的保险计划,但Desjardin不通过经纪销售产品。「我们估计今年夏天前,加拿大最大的保险公司Intact将推出这种产品。」


「我们估计所有主要的保险公司都会这样做。」他说,估计在1年内,大部分公司都会有这种保险计划。购买这种保单的司机,「最多可节省25%的保险费」 。


保险监管机构安省金融服务委员会(FSCO)发言人罗斯(Kristen Rose)说:「FSCO已经批准了10家保险公司的计划。」


她说,这些公司都处于实施基于用法保险计划的不同阶段,有些公司可能已在安排宣布他们的计划。


参与计划不会导致保费提高


「如果司机有安全的驾驶习惯,他们的保险费可以下调。」奥尼尔说,参加这计划的结果只会带来好处,「因为保险公司收集的信息,不能用来提高你的保险费,也不能用来取消你的保单。」


他说,保险公司知道他们的客户司机不超速,不会急剎车等,才给予额外的保费折价,这是个双赢局面。估计Intact是6个月对所收集的数据作一次分析,根据结果,看能否下调有关客户的保费。按目前安省的规定,保单最快是半年更新一次。


「所有司机都可能因这计划省钱。」他说,甚至过去有事故或告票记录的司机,如果他们採用了安全的驾驶习惯,也能受益。现在还不知道各保险公司对参与该计划的前提要求,「但我希望他们也允许高风险司机参加,我希望所有人都能省钱。」


奥尼尔说,这计划的原理是,当司机知道他们的驾驶习惯被监视时,会更重视驾驶安全;同时作为鼓励,给安全驾驶的司机保费折扣。但是,收集资料可能带来隐私问题,这是司机需要认真考虑的。



已有成功先例



在欧洲、美国和日本等国,保险公司通过远程信息处理技术提供基于用法的保险计划已有多年历史,他们认为,这种计划使交通事故和保险索赔均下降。


Desjardins保险公司称,他们去年5月在安省推出基于用法的保险计划,已经吸引了45,000名新客户,司机平均能节省11%的保费。


Desjardins计划收集的信息包括车辆行驶里程、一天内的行车时间、剎车或加速的状况。该公司称,保单更新时,省钱最多的客户折扣达25%,不过都是每年驾驶行程不超过1.5万公里的客户。


加拿大最早的基于用法保险计划2012年在魁北克由Industrial Alliance推出,目标是减少年轻司机的事故率。那个计划是每月更新,好司机获得的折扣可达20%,表现差的司机保费可增加100%,结果是很少司机看到保费增加。


据《多伦多星报》报导,提供远程信息处理技术的Baseline Telematics总裁Paul-Andre Savoie称,这技术吸引保险公司,因为它是评估风险的更准确方法。该计划能改善司机的驾驶行为,减少事故,有些保险公司的赔偿支出减少了40%。


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司机签新保单前需了解细节


远程信息处理装置(telematics)为保险公司提供了很多机会,能更准确评估客户的驾驶风险。但这装置的能力不止于此,保险监管机构建议,司机签保单前,应该先了解细节。


为安省Intelligent Mechatronic Systems做顾问的库克(George Cooke)认为,这种装置能力很强,可以记录司机加速和剎车的速度、是否偏离车道、转弯的激烈程度等等。还可以记录撞车的情况,有点类似飞机上的黑盒子。


安省金融服务委员会称,他们决定「谨慎行事」。委员会发言人罗斯(Kristen Rose)说,委员会的目标,是保证任何基于用法的保险计划「符合公众利益,公平对待消费者」;批准任何一个计划前,委员会必须相信「消费者的隐私获得保护」。


罗斯说,委员会最关心的,是消费者知道这些计划将收集的信息。「消费者同意参加任何一个基于用法的保险计划时,必须在书面上表示同意。」


她说,有些地区实施这种保险计划时,所收集的数据由保险公司和数据管理公司共享,为消费者提供诸如家庭监控、车辆诊断等服务。「FSCO还没有同意任何基于用法的保险计划,可以向消费者提供额外的服务。」


去年安省出现第一个基于用法的保险计划时,有法律界行家表示怀疑,保险公司大力推崇这计划,是为其自身利益考虑,因为这技术具有侵犯性。罗斯则称,保险行业对这种计划可以更好控制保费表现出乐观态度。


安省保险经纪行My Insurance Broker Corp. 总裁杰特列(Rick Jaitley)说:「司机应该考虑使用这种计划。希望新的门会打开,为一些保险消费者省钱。 」


罗斯说,基于用法的保险计划给消费者增加了选择,也具有减低保费的潜力。但是,「在同意加入这种计划前,消费者应先与保险公司或经纪交谈,保证自己明白这计划,知道哪些个人信息将被收集及如何使用。」