2014养老金上调需要具备哪些条件?

怪咖室2019-06-15 04:23:22

第一个原因,缴费基数低,导致了退休工资低。

养老保险的缴费原则是多缴多得,长缴多得。缴费基数越高,退休待遇越高。缴费基数是通过影响我们的基础养老金和个人账户养老金计算,进而影响我们的退休金的。

按照我们的养老金计算公式,基础养老金计算:按照60%缴费基数缴费的人,每缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。但是如果按照100%缴纳,就可以领到1%,增加了25%。


个人账户养老金计算:个人账户养老金余额直接跟缴费基数挂钩,缴费基数越低,划入个人账户的钱就越少。如果按照60%基数缴费,个人账户养老金要比100%基数缴费的退休人员少40%。

不过有的企业是故意按照最低缴费基数缴纳社保的,并没有按照职工的应发工资来,这样是违法行为。毕竟劳动者处于弱势地位,劳动者如果准备离职的话,可以向劳动监察部门维权。


第二个原因,缴费年限少,导致了退休工资低。

我们养老金计算公式中,基础养老金是直接跟缴费年限挂钩的。如果按照社平缴费基数缴费一年,可以领取1%的退休上年度社会平均工资。如果是15年就可以领取15%,30年就可以领取30%。同样缴费档次下,30年基础养老金待遇是15年的两倍。

个人账户养老金,是按照缴费基数的8%每月划入,时间越长,划入的次数就越多,肯定钱数就越高。每年个人账户里的养老金都是计发个人账户记账利息的,从2016年开始是由国家统一发布记账利率。2016年是8.31%,2017年是7.12%,2018年是8.29%。


所以,一般缴费年限越长,退休金就越高。

第三个原因,个人账户贬值,导致了退休工资低。

上面说了最近三年的个人账户记账利率高达7~8%,为什么还说个人账户贬值导致了退休金低呢?

主要是因为过去几年,我们的社会平均工资增长速度非常快。过去二三十年多是维持10%以上的速度增长。实际上2016年以前有各个省市统一公布个人账户记账利率的时候,各地的记账利率明显没有这么高,青岛市有几年只有4.5%,再往前只有一年期定期存款利率了。所以,当时的个人账户养老金与社平工资相比贬值得非常厉害,这也是经济发展带来的负面问题了。


不过,随着未来我们的发展转为高质量发展阶段,社会平均工资的增长速度会进一步减缓,但是记账利率上升的话,相对社会平均工资的个人账户养老金贬值速度就会越来越慢了。

第四个原因,缺少补充养老保险制度,导致了退休工资低。

我们国家从2004年5月开始就实施了企业年金制度,2018年2月1日正式实施企业年金办法。2014年10月,国家实施职业年金制度。不过,对于机关事业单位退休人员,国家是强制纳入职业年金计划的。那是企业人员,参与率并不高。目前大约有8万户企业,2300万职工建立了企业年金计划,累积储存企业年金近1.3万亿左右。


如果建立了年金计划,最高筹资比例高达本人工资的12%,其中本来缴纳4%,单位缴纳8%,相当于个人账户养老金的1.5倍。相当于将养老金能上提30~%50%。

希望国家以后为推行职业年金制度,给予企业和职工更多的扶持和优惠政策,让更多的职工享受到企业年金的好处。

其实,无论什么情况,我们也应该自己积攒一部分养老金。多点理财意识,将多余的养老金通过理财,获取高额的收益,提供养老补充也是非常好的。目前我们常见的理财方式有,国债、定期存款、大额存单、结构性存款、银行理财产品、基金定投信托产品、股票和商业保险等等。投资理财一定要选择自己最熟悉的理财方式,这样才能既保证本金的安全,又能够实现财产的增值。


年纪大了之后想改变未来退休金低的结局,通过提高养老保险缴费来解决,就不合算了,因为年轻的时候缴费基数低,老年之后缴费基数高、负担重。所以,要想解决养老金的问题,还是要趁年轻的时候规划好。

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