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中秋拜访客户 不妨带份家庭保险规划

2022-02-20 20:14:18

中秋节不仅是中国的传统节日,也是家庭团聚的日子。中秋节后不久就是国庆假期,两节来拜访客户是假日营销的好时机。由于家庭成员的原因,聚会时间可以认真考虑规划个人安全和家庭财务管理。共同讨论和谈判的过程也是家庭成员相互关心和谐的表现。

专家建议这个家庭保险计划里,首先要确定客户现在最想通过保险解决的问题是什么?那么在这个家庭中,谁是主要的家庭收入来源?父母亲是否拥有社保?家庭能承受的保费是多少?一定要对客户的家庭需求做一个明确的分析,而不是盲目地挑选保险产品,保险产品是来解决我们的保障问题的。若父母是家庭的收入来源,那么意外险和寿险应该是最先考虑的,其次就是健康方面的保障了。

当我们的保险推销员分两部分拜访客户时,首先要对客户的家庭风险进行分类评估。每个家庭都面临各种各样的风险。在保险前,对风险进行综合评估,然后根据风险的不同程度,将需要购买的保险分为强制保险和选择性保险,即一旦发生保险事故,保险必须投保,足以对被保险人构成严重威胁;可选保险是指一旦发生保险事故,可以降低被保险人的流动资产和收入的风险,但个人或家庭仍然可以承担。在风险评估的基础上,即需要保险的风险和不需要保险可以规避的风险,从而确定客户的保险需求。

许多合作伙伴在为客户定制家庭保险计划之前,向需要确认自己的保险需求的个人客户提供专业建议。这就要求客户区分哪些风险不需要保险处理,哪些风险不能完全通过保险处理。

除其他外,应考虑:

一、他们能否享受国家提供的医疗保障,是否有权享受社会提供的失业保障,是否有权享受社会养老保险等。如果你能充分享受这些社会保障,就不能去购买或减少购买保险。

二。衡量你在银行的可靠存款,金融债券的数量,股票投资的回报,你可以得到的遗产,贷款和其他金融支持。如果你有丰富的资产和强大的能力获得资金,你可以减少你的保险购买,但这取决于你自己的保险概念。因为社会上许多有钱人现在买了大量的保险,他们认为数百万美元需要更多的保护。

3.如果你是外企、合资企业、私营企业和其他企业的雇员,有些雇主会为其雇员购买雇主责任保险、意外伤害保险或医疗保险,有些雇主也可能为其雇员购买退休养恤金保险,以便雇员得到一定程度的保护。

在具体的实施过程中,销售人员必须确定客户的保险金额。保险对家庭是必不可少的。保险的作用是将不确定的大损失转化为明确的小开支,从而减少因事故而遭受重大损失的家庭的风险。

我们经常说,家庭基金一般采用43/21家庭融资的规则,即40%的收入用于住房和其他投资,30%用于家庭的一般生活开支,20%用于满足紧急需要的银行存款,10%用于保险。根据西方发达国家的水平,保费支出一般占全年总收入的30%左右。根据我国国情,专家建议保费支出占被保险人总收入的10%~20%,累计保险金额是年收入的5~10倍。

此外,他们本身的保费负担能力亦与保险需求密切相关。在考虑保险需求的大小时,客户应澄清您的“角色”-您在家庭中的地位、责任、角色和经济贡献,然后估计您所面临的风险可能产生的最大成本要求,如医疗费用、养恤金费用、生活费、儿童教育费用、未付住房和汽车供应费用等,减去当前社会保险(如单位提供的保险)和您负担得起的金额(如储蓄、投资收入、家庭和朋友捐赠等)所能提供的金额,即应当辅之以商业保险的数额。

专家建议,一般来说,上述估计的保险数字较为可行,使保险政策更有足够和客观的保障。你也可以使用最简单的计算方法:每年收入的10倍作为他们的总风险保险。保险期限的长短直接关系到保险金额的大小、时间的分配、保险种类的决定,直接关系到人们的经济利益。例如,意外伤害保险,通常是一年的医疗保险,有的也可以选择半年,可以选择续保或者到期后停保。

保险的功能不仅是提供人寿保险,也是为了转移风险。因此,从单身贵族到拥有住房和汽车的中产阶级,从抚养子女到面临养老金和遗产问题,保险一直是家庭财务管理不可或缺的一部分。营销伙伴,带着你的家庭保险计划去拜访你的客户。

当保险推销员分两部分拜访客户时,首先要对客户的家庭风险进行分类评估,以确定客户的保险需求。

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