未婚男性如何做好保险规划 重疾险为辅

2020-11-19 14:09:25

25岁的刘先生是一名国有企业的员工,他有社会保险和住房基金,月薪8300元,年终奖1万元,交通补贴每月600元。有房地产,10年按揭,每月还款3000元,随公积金返还,至2022年。目前没有商业保险。一年半的工作,现在累积存款五万元,是一年内的一定金额的月存款。

单月,正常月费约2500元。现在和父母住在一起,新房子将能够在今年年中检查。有一辆150000元的SUV私家车,私家车的日常开支由自己承担。

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刘先生刚毕业于社会,在财富积累的早期阶段,未来面临着婚姻、居者有其屋、养老金这几个人生账单。目前,刘先生的年收入为152800元,年收入余额比为56.81%,余额比率仍较高。目前,储蓄为50000元,无投资,资产负债结构相对简单。以下是刘先生财务指标的回顾:

从上述指标来看,刘先生的家庭资金余额良好,负债相对较低,但投资不足影响了家庭未来的财务自由。目前,刘先生的家庭投资为零,50000元的储蓄都是以定期存款的形式进行的,所以应该增加金融资产的配置。目前债务很容易,每月3000元的住房贷款可以由公积金支付,你可以考虑适当的借款,提高家庭资产增值的速度。

家庭风险管理方面,储备基金预留3~6个月,目前已达到20个月,闲置资金较为严重,可适当增加投资。同时,家庭风险防范机制尚未完全建立,刘先生可以考虑补充一些商业保险。

财务目标

该公司计划在2014年底前装修这栋房子,约5万元人民币。

虽然目前单身,但考虑到未来的婚姻,想要优化目前的资产安排。

目前,没有财务管理,除了5个保险金,没有保险产品,有补充吗?

  理财建议

投资于短期理财产品,准备和修复资金。

目前,刘先生已经借钱买房,每月要偿还3000元的贷款,但是公积金提取的金额足以支付每月的抵押贷款,所以贷款没有压力。我们暂时不考虑提前付款。

在未来的计划中,有计划在今年10月底装修该房屋,我们可以考虑使用目前的5万元存款购买10月左右到期的银行财富管理产品。持续时间约为200天,不仅能获得相对较高的回报,而且能保证流动性,不影响年底装修资金。在考虑流动性的情况下,刘先生将自己的资金使用与时间相结合,可以获得更高的回报。

基金为婚姻积累专项资金。

刘先生今年25岁,单身,结婚费用积累时间长,所以可以考虑为自己设立一个特别的婚姻基金,为将来的婚姻开支做准备。

建议通过资金的固定投资来实现资金的积累。这种月投资方式低,受强制储蓄的影响。采用平均成本法稀释投资成本,降低投资风险,利用复合利息效应积累资金。

此外,刘先生还可以保留1万元作为家庭应急储备,在未来出现意外需要时,这部分资金可以考虑购买低风险货币基金。

确保主要的重险和高风险保险得到年度黄金风险的补充

刘先生除社会保险和单位提供的住房资金外,没有其他保险。由于通货膨胀和企业供款比例的影响,刘先生还面临着退休后社会保障替代率低的问题。

建议刘先生以银行年金保险为例。支付期限为10年,保险金额为300000元,年付款金额约为22000元。当刘先生60岁退休时,他可以选择在那时领取大约460000元;如果刘先生选择每年领取(每年年金日保险金额的10%),他可以在60岁退休时领取3万元和6万元的年金,然后每年30000元,直到刘先生满100岁或去世为止。

在60岁退休后,如果他去世,没有得到年金,他的家人将得到不少于600000元的死亡保险,以弥补刘先生因意外死亡而给家人带来的巨大损失。

建议以年金保险为主要风险,大病保险为主要险种。如果刘先生大病,他可以在国家医疗保险范围之外得到额外补偿,这可以大大减轻大病造成的经济负担。