魏先生目前的家庭模式是我们常说的幸福的“三口之家”，这是目前中国最常见的家庭模式。与人的成长周期一样，三口之家也可以说是过了“但不乱”的一年，家庭保险的理财计划也应相应调整，以确保家庭的保障“不受困扰”。
在给出合适的保险财务建议之前，我们可以从魏先生描述的现有家庭保险情况中看出，他犯了“对中国保险和财务管理的六种误解”中的两种，并与所有读者分享。
错误1：单位购买的保险就足够了。
这是计划经济时代遗留下来的惯性思维。目前，许多单位已经为个人投保，其中社会保险属于强制性保险，包括养老金、失业、疾病、生育和工伤保险，但这些保险只为维持最基本的生活水平提供了保障，无法满足家庭风险管理计划和较高的退休生活质量。单位购买的商业保险也属于短期保险，一般规定为一年，因此这种保障本质上不属于个人，一旦工作发生变化或公司决策发生变化，这些保障随时可能丧失。
神话二：孩子很重要，先为孩子买保险。
当然，儿童是重要的，但保险资金反映了家庭财务风险的避免，成人事故造成的经济损失和影响远高于儿童的经济损失和影响。因此，正确的保险和财务管理原则应该是首先购买健康保险、人寿保险、意外保险等对成年人具有较强保护功能的产品，然后根据儿童的需要购买一些健康教育保险。
关于保险财务管理的几点建议
在明确了正确的概念之后，我们很容易给魏先生提供财务建议。
首先，对于魏先生的家庭来说，夫妻收入比较平衡，没有明显的“支柱”现象，所以魏先生和他的妻子应该首先得到健康保险的保护。对于30岁以上的年轻白领来说，工作压力和家庭压力造成的亚健康是不可避免的，尤其是主要疾病给家庭带来的经济负担！因此，30岁可以说是购买严重疾病健康保险的黄金时期。
根据家庭保险费支出不超过家庭总收入10%的原则，建议魏先生和韦太太每人购买一份重大疾病保险，例如太平人寿保险和长期大病保险，年保费11720元，如果合同中的30种主要疾病中的任何一种，夫妻双方可每人一次索赔至少20万元，被保险人的金额应自动随每年红利的增加而增加，对于魏先生和魏先生，在60岁时，保险金额将增加到至少40万美元。同时，魏先生的保险也包括人寿保险，如果是的话，每人将得到至少20万美元的索赔，保险金额也会自动随着红利的增加而增加。这使魏先生可以拥有400，000美元的健康账户，并且一直在增加，同时可以有效地利用保险公司的风险来避免通货膨胀的某些影响。
此外，魏先生的130000元活期存款效率不高。在有了基本的健康保障和儿童的未来教育资金之后，家庭可以考虑提高资金使用的效率。建议通过货币基金、债券基金、年金保险、银行理财产品等基金，保留适当的存款，选择审慎的理财产品，既能保证家庭基金的安全，又能通过合理使用来维持和增加家庭资产的价值。
也有人建议，一些审慎理财产品应考虑作为长期儿童教育基金的准备。
总之，在有限的预算下，保险首先要符合“健康第一”的原则。我相信魏先生三口之家的生活会越来越健康和无忧无虑，经济也会越来越自由！