不久前，一位高中同学的绅士生病住院，提醒她应该为她的丈夫和孩子买一份保险单。然而，与一些保险公司和保险类型相比，同学最终放弃了购买保险的意向，因为很少有适合她需要的纯保险类型。
许多投保人可能有过类似的经验，市场保费低，纯保险类型覆盖面过高，险种单一，同质化现象严重。保险公司和保险代理人倾向于更多地依赖具有投资和金融功能的品种，如联系保险和红利保险，因为它们可以为保险代理人带来更快更高的保费收入以及更好的业绩。
目前，股利保险在寿险市场中所占比例接近80%，产品结构严重失衡。
保险的基本目的应该是，消费者通过公众参与分散风险，使用很小的成本和成本来撬开大风险。这种常识很容易理解，而且思想的推广也很简单。
据美国汽车协会称，在汽车事故中死亡的亲属或朋友会得到精神损害赔偿，平均每起致命交通事故的赔偿金额为600万美元。该报告使用了2009年的数据，显示汽车事故中受伤的平均成本为126000美元。2006年，德国机动车保险理赔877万欧元，金额达190亿欧元。其中机动车第三者责任保险赔偿124亿欧元，平均每起事故赔偿3564欧元。德国现行法律规定了以下保险金额：保险公司的人身伤害最低赔偿额为250万欧元，三人以上的最低赔偿金额为750万欧元；财产损失的最低数额为500000欧元；所有损失(包括个人、财产等)为5000万欧元或1亿欧元；每名赔偿人最高可达800万欧元。超过保险金额的部分损失由行为人自己承担。对于普通人来说，在1000欧元的范围内，保费并不太贵。
类似的保险，真正成为消费者的风险杠杆。保险消费者喜欢，保险公司都很开心。
然而，过分强调投融资管理的保险品种，不仅消费者不购买，还由于误导销售等原因，导致保险公司和行业声誉受损；在实际操作中，也可能增加保险公司的经营风险。
11月份，每个账户的平均月回报率为-1.42%。6月至11月，相关投资账户的总平均回报率分别为1.30%、0.24%、1.21%、4.93%、2.19%和-1.42%。
目前，保险市场上存在着大量的纯保险产品，如航空事故保险、学生安全保险、农场住房保险、母猪保险等。在每个学年开始时，作者将主动问孩子的保险问题：为什么学校不通知每个人？类似类型的保险非常简单明了，保险金额高，保费低。笔者刚刚领取部分学校保险，一年保费80元，保险金额为：意外伤害死亡、伤残保险3万元；意外伤害医疗保障5000元；住院补充医疗保险(社会保障人员)或住院医疗保险(无社保人员)6万元。
就像保险产品一样，普通人怎么会不欢迎呢？随着更多这样的保险，保险已经成为一项真正的风险分担业务，人们会从口口相传，寻找它会来到购买保险的大门。难到不是么？当保险真正成为消费者的一项小投资来提升风险杠杆，能够负担得起购买，愿意主动购买保险的人就会越来越多，保险就会成为口碑生意。当时，除了一些高度专业化的保险，大量的简单明确的保险类型给代理人，渠道依赖性也会越来越低。同时，代理成本也有所降低，但被保险人人数、保险深度和保险密度都有可能大幅度增加。