当然，花在保险上的钱是希望将来一旦发生不幸的事故，和解会派上用场。然而，保险理赔纠纷持续不断，尤其是医疗保险，没有投保的赔偿，不能不让公众担忧，缴纳保险费却不能得到保障。
其实，只要掌握了基本知识，了解了常见的索赔纠纷，就可以根据论点进行辩论，不要被保险公司“虚张声势”。以下是几种常见的医疗保险纠纷及索赔技巧的介绍。
争议1：1减去住院津贴解决日
典型病例1APan因车祸住院，第3天出院。申请结算每日住院津贴医疗保险后，发现保险公司仅解决索赔2天，产品没有“可抵扣日期”，应停留几天支付今天的津贴。但这家保险公司说，Apan只住院了两晚，所以他每天只支付两天的津贴。
保险公司理赔人员说，如果它投保的是实际支付的医疗费用保险，保险公司根据医疗机构发票上的金额、详细项目等来解决索赔，就不会有这样的争议，但日常补助类型的住院医疗保险往往容易出现上述争议。
因为保险公司的索赔依据的是医生在病历卡、出院摘要和其他材料上写的住院天数，而Apan的案件是住院的第一天、第二天和出院的第三天。如果医生在诊断上写上2天的话，他只能支付2天的每日津贴。在这种情况下，当医生撰写相关资料时，我们可以非常巧妙地与医生讨论，最好将住院天数直接写成三天，或者将住院日标记为8月12日至8月14日，这样保险公司就可以解决对被保险人的三天补贴。
争议2：现有的病史被列为索赔解决的例外。
典型病例2阿康有胃溃疡，所以在投保时，被保险公司要求增加保险费，保险合同也将胃溃疡和可能的伴随疾病列为例外责任，阿康觉得很不公平，保险公司向他多收了30%的保险费，排除责任还是一堆，那就更好了。
当我们投保时，我们都会被要求填写投保人的通知书，包括一张大的“健康通知书”，说明我们在过去数年有否就某些疾病寻求治疗？如果在保险时对其中一个或多个选项进行检查，保险公司将在保险过程中参考相关案件，并根据疾病的严重程度决定是否按照标准机构承保，或是否要增加费用或处理例外责任。
该保险公司表示，阿康的情况很普遍，两人的病史都被列为例外，索赔责任也是很正常的承保结果，并不是不公平的待遇，投保人不应放弃购买保险的机会。
但作为被保险人，并不是从现在起就没有机会移交。只要保险后两年内胃溃疡不复发，阿康就可以主动到保险公司批准的医院进行体检，医生可以确定他的胃是否康复，并发布诊断手册。阿康只要拿着这张诊断书，填写保险合同变更申请，就可以要求保险公司排除胃溃疡的例外和可能出现的并发症，从而实现全身完整的保险。
不过，我亦想在此补充提醒，当被保险人前往医疗单位进行上述“逆转”健康检查时，最好只为“特殊器官或疾病”进行体格检查。例如，阿康只能做胃部和消化系统的健康检查，这样就不能做一套完整的体格检查，发现消化系统不再是一个问题，相反，泌尿系统有一种状况等等。届时，案件可能不会被移交，但会有更多的其他排除责任。不妨等到案件胜诉后，再做全面检查，对被保险人更有利。
争议3：无先天性疾病索赔
典型的情况3：AZhu一出生就为孩子投保。3岁的儿童因疝而住院。当AhZhu向保险公司申请理赔时，保险公司因“该病属于先天性疾病，不在理赔范围内”而拒绝理赔。\r\r\r\r\r\r\n""
如果是先天性疾病，在医疗保险中，自然属于保险公司的“免责”，但实际上，它也取决于具体情况。
例如，在这种情况下，“疝”是一种常识上的先天性疾病，但Azhu的儿童直到3岁才发现疝，儿童出生后不知道，特别是在保险时。因此，当他为孩子投保时，“不说实话”不是故意的过错。
为了解释他的“无罪”，阿朱可以向医院申请查阅相关证据，如出生时的健康检查表，表明该儿童出生时没有先天性疾病的症状。阿朱也没有恶意隐瞒孩子的状况，向保险公司投诉，也没有向保险业协会人民调解委员会申请调解，这样可以提高理赔成功率。
争议四：自力与外力导致意外伤害不同。
典型案例4：阿梁习惯走在路边听MP3，有一天为了躲避火车头，意外摔倒扭伤了脚踝。当他向保险公司申请意外医疗保险时，他被拒绝了，非常不满意。
保险公司理赔人员说，保险中的“事故”不同于我们日常生活中提到的事故。在日常生活中，我们通常认为意外的事物可以称为事故，具有强烈的主观性。然而，事故保险赔偿的定义是相当明确和严格的。事故是指“非预期、外部和意外危险事件”。这三个条件是不可缺少的。事故医疗保险来源于事故案例，必须由事故引起的医疗费用引起，因此只能是由事故引起的医疗行为、突然感染或非细菌性感染。只有这样你才能申请意外医疗保险赔偿。
阿良因医生给出的诊断手册的措辞而被拒绝，他的意外被医生写成“扭伤”，而不是“挫伤”或“挫伤”。以梁为例，你应该能够解决索赔问题。但是，一些保险公司的理赔会比较严格，在认定这些保险公司时，阿梁的扭伤可以说是“自救造成的”，而不是外力，如行走扭曲或闪到腰部，可以推和定位不符合意外保险的“外部”索赔条件。
因此，当我们下次遇到类似情况时，无论是否由外力引起，我们都应注意在诊断手册中加上“挫折和扭伤”这个字眼，或要求医生写下“因他人碰撞而扭伤”等详细字眼，使我们更容易符合意外医疗保险的索偿条件。
争议5：新疗法是否为“手术”
典型病例5.一段时间前，阿青进行了胆囊切除术。由于先进的药物，没有必要做内镜切除。然而，保险公司不愿要求业务津贴，因为Aqing`没有实际的外科治疗‘。
目前，除了内镜治疗外，激光治疗也是一个常见的争议。以视网膜脱离为例，传统治疗采用冷冻疗法和汞膜疗法，患者术后还需住院数天，可申请“住院费用报销和住院日津贴”两项。然而，随着医学技术的进步，视网膜脱离的最新治疗方法可以用激光代替刀，病人可以在同一天出院。
那么，无论是内镜治疗还是激光治疗都是“手术治疗”，你能申请赔偿吗？保险公司有不同的意见。有些保险公司认为刀必须操作，出血称为手术；有些保险公司比较灵活，认为只要账户申请索赔的频率不高，有真正的治疗，就可以根据手术赔偿来支付索赔。
对于投保人来说，为了提高理赔的机会，关键仍然是病历卡“诊断手册”的书写。消费者最好提前通知医生，将来可能需要申请医疗保险。请医生尽可能详细地描述诊断手册中的单词，如“内镜胆囊切除术”，详细描述为“内镜胆囊切除术”。只要在诊断说明书上写上“操作”这个词，保险公司就很难和你一起“咀嚼”这些词。贵公司很难为这次手术的费用作出补偿。
另一方面，这样的个案亦提醒你，在投保医疗保险时，最好不要选择在分类上过于详细的产品，例如“手术费用补偿、病床费用补偿、医疗设备及药物补偿”等，最好是直接选择较为一般的产品，例如“住院费用保险”等。或者只是把“一般住院费用保险金”与“主要器官移植费用保险金”区分开来，保险项目越笼统，对申请人索赔越有利，反而容易被“挑”，降低理赔成功率。
提示：谁对保险索赔有争议？
如果在解决索偿问题上有争议，他们可以向甚麽当局提出投诉？谁能成为我们的消费者和保险公司之间的“老太太叔叔”？
通常情况下，我们可以先向保险公司和客户服务部门投诉，要求对方提供详细的拒绝理由，或提出解决争端的办法。如果你不接受，你可以向当地保险行业协会投诉。例如，在上海，保险业协会下设“人民调解委员会”，专门调解投保人与保险公司之间的保险合同和索赔纠纷。当然，你也可以通过电话、电子邮件、信件等直接向当地监督部门投诉。