事实上，银行保险渠道误导销售的最大危害不是夸大盈利，而是规避风险。据相关机构统计，90%的银行客户通过银行保险渠道购买金融管理保险。当他们第一次付款时，他们不知道应该扣除帐户管理费，而且提款时的保费损失是严重的。一些银行保险客户告诉记者，他们在投保时不知道提款，一旦投保，他们就不能中途停止，所以他们不得不选择继续每年付款。
“在退出时，保险单的现金价值被退还。”首都经济大学保险学教授托国柱指出。据介绍，所谓保险的现金价值是指具有储蓄性质的人寿保险合同的价值。投保人终止保险合同时，投保人可以提前收回保险费和利息保证金。一般来说，大多数人寿保险合同都有保单现金价值，而消费保险没有现金价值，如意外保险、一年健康保险等。
现金价值不是被保险人支付的保险费。当然，随着投保年限的增加，现金价值将逐年增加。在购买保险单的头几年，保险单将承担各种费用，例如代理人的佣金、保险公司管理保险单的办公室费用等，此外，该保险单的保险费应与其他类似保单的保险费分摊，因此也会有一定的支付费用，因此，如果保险单的前几年退还保险单，则保单中剩余的钱，即保险单的现金价值很小或为零。即使你在未来退出保险，这也是不值得的，因为它将得到的钱比你将在未来的结束时支付的更少。据报道，具有生存支付功能和股利的保险的现金价值相对较高，而投资保险的现金价值与投资账户的资金密切相关。
保险精算师告诉记者，保险公司在客户保险的头五年收取初始费用，其中第一年收费最高。一般来说，保险公司在第一年支付的保险费中至少有50%是由保险公司支付的，有些保险费用甚至高达90%。自那时以来，这一数字逐年下降。也就是说，如果一个客户在第一年支付100000元的保险费，当他选择在第二年退出保险时，本金很可能只剩下一万元。
例如，一家保险公司有一个红利保险(以30岁的男子为例).产品年费为49200元，支付期限为20年，保险金额为100000元。被保险人在缴费期满后每两年领取一次18000元的生存保险，61周年后每五年领取177120元，直至86岁。同时，他还将获得累积股息。虽然生存利益很有吸引力，但如果同一年客户只能得到14900元的现金价值和34300元的损失，第二年又会损失76300元，第三年则会得到18000元的生存保险，但如果保单被退还，损失仍然很大。
但是，人寿保险损失最大，如人寿保险年费1万元，支付期限20年，保险金额为32万元，保证被保险人死亡。据计算，第一年注销将损失9108元人民币，直到20年支付期结束时，保险的现金价值仅为保费的50%。因此，在付款期间的任何时候，取消都会严重损失。只有保险单在第一次支付后的42年内的现金价值相当于保险费。
“不要退还你的保险，否则你退还的钱会改变你的保险范围。”在一个网站论坛上，许多有退出保险经验的投资者发布了这样的信息。