最近，住在深圳的吴先生告诉记者一次特殊的保险经历。吴先生刚拿到驾照，驾驶技术不太好。在停车过程中，无意中撞伤了他的妻子，她当时正指示他把车停在后面。吴先生立即向被保险人的保险公司申请第三方赔偿，但保险公司拒绝吴先生的索赔，理由是“被保险人及其家属的人身伤亡不属于赔偿范围”。
吴先生回答说：“我不想打我的妻子，为什么保险公司拒绝赔偿？”第三人责任保险中的第三人是否有亲属和非亲属？“
据吴先生说，那天他和妻子忙于工厂，开车回家。一路走来，他们都很舒服。当他们到达小区楼下时，他们准备把车停在座位上。但是吴先生一拿到驾照，他就不熟悉那辆车，于是他妻子下了车，指挥了他。
“她叫我停下来，我准备踩刹车，但也许是因为路太紧张了，现在我把油门当作刹车，然后我把我妻子撞倒了。“吴先生很遗憾地向记者描述。后来，吴先生把他的妻子送到了当地人民医院。医生诊断后，他妻子的腿受了重伤。到目前为止，他还无法下床，医疗费用已经花费了数万美元。
事故发生后，吴先生立即向汽车保险公司报案，保险公司立即派出人员进行现场调查。事故发生后第二天，保险公司对吴先生说：“事故损失不属于保险责任赔偿的范围，保险公司对‘被保险人及其家属的人身伤亡、司机及其家属的人身伤亡’等不负责任。”
对于这样的决定，吴先生很困惑，“自己的保险就是为了应付这些意想不到的风险，保险公司怎么能在关键时刻不赔本呢？”“为此，记者就此事咨询了上海有关保险机构。
一家保险公司的汽车保险人员在接受记者采访时说，这种情况可以解决，但商业保险不负责理赔，因为根据责任保险的第三人免责条款，保险公司可以免除被保险人或其允许的司机及其家属的人身伤亡以及全部或财产损失的赔偿责任。
这位人士还说：“如果吴先生碰到了一个非家庭成员，那么商业保险中的第三方责任保险就可以得到赔偿。现在只有强大的保险可以解决，限额只有120000元左右。”
业内人士还表示，“这种情况比较小，到目前为止还没有看到，但一旦发生，就不在商业保险索赔范围之内。”严先生说，与这种情况形成鲜明对比的是，夫妻之间或两名有家庭关系的人之间经常发生交通事故，而且保险公司一般不就这起追尾碰撞的索赔进行理赔。
至于这种情况之所以没有得到偿付，汽车保险公司表示，这主要是由于道德风险，即防止恶意欺诈保险。
面对保险公司，吴先生显得无能为力。“伤害他的妻子是无意的，也不会因为欺骗他的妻子而故意伤害他的亲人。”
那么，第三人责任保险中的免责条款是否不合理呢？黑龙江省海天高盛律师集团律师李斌在接受记者采访时表示，保险公司采用的免责条款存在问题，因为该条款最初主要是为了防范道德风险而制定的，但如果保险案件中没有确认道德风险，保险公司就应该合理赔偿。
如果发生这种情况，如果保险公司拒绝赔偿，。
“一方面，这项规定是可以原谅的，以防止道德风险，但另一方面，它是不合理的，应该更人性化的未来，”律师北正明，一家上海联合律师事务所，也说。“一方面，防止道德风险是可以原谅的，但另一方面，这是不合理的，今后应该更加人性化。”