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正确选择投保渠道与方式 防范和打击非法集资行为

2022-06-10 18:13:46

自2008年以来的股市危机以来,许多投资者已经改变了对股票的看法,把资金转向基金、债券、保险等财富管理产品。在此期间,各主要保险公司也积极开发了相关的保险财富管理产品,以满足市场需求,保险、股息保险、通用保险产品已成为流行的。随着资金的流通,在保险业中少数非法投机者利用了便利的头寸、欺诈、欺骗、欺诈等手段进行非法融资,造成了严重的社会危害。

非法集资,是指未经有关部门按照法定程序批准,承诺在一定期限内偿还出资人的本金和利息,以特定方式向公众募集资金的行为。非法集资是一种违法犯罪活动,具有严重的社会危害性.一是当事人投资的本金和利息将遭受严重的经济损失;二是严重干扰正常的经济金融秩序;三是容易造成社会不稳定。此外,非法集资罪具有手段多样化、高度隐蔽性和欺骗性等特点。

国家司法和金融监管机构一直在打击非法集资和非法集资。2014年3月25日,最高人民法院、。这是自最高人民法院解释“关于非法集资刑事案件审理中的具体法律适用”、“向公众宣传”、“公开”、处理共同犯罪、追回和处置案件所涉财产、收集证据、处理民事案件和处理跨地区案件以来的另一项重要法律和政策规定。

第一百九十二条为非法占有目的非法集资的,数额较大的,,并处二万元以上200000元以下罚金。数额巨大或者有其他严重情节的,,并处五万元以上500000元以下罚金。数额特别大或者有其他特别严重情节的,,并处五万元以上500000元以下罚金或者没收财产。

非法集资在保险业中的表现

保险行业非法集资的案件有:一是利用保险公司的信誉,编造投资项目,承诺给予高回报,诱使消费者投资;二是利用保险公司、机构的营业场所,取得消费者的信任,利用销售保险产品或者银行代理保险业务,以投融资、金融管理的名义,非法向消费者募集资金。

例如,2011年12月,中国保监会揭露了一起类似于中国大业保险服务集团(Dayai Insurance Service Group)非法集资的骗局。2012年9月,陕西省兴平市发生一起非法集资案件.银行负责人田和一名银行工作人员被用作诱饵,向储户出售非法金融保险,导致5000万美元资金流入私人账户,造成巨大损失。2013年4月,中国银行(BankofChina)员工因涉嫌非法集资4亿元而受审。同样的手段是:高利率作为诱饵,银行工作人员在中间的“帮助”。

保险领域非法募集资金的主要特点如下:

首先,利用位置的方便。其中一些人是保险机构的工作人员,甚至是高级管理人员,在当地有一定的社交网络或知名度,利用管理或工作上的便利来赢得消费者的信任;其中一些人是保险代理,熟悉保险业务流程和与客户的长期接触,客户更受信任。

二是借用销售保险的名称。涉案人员编造保险理财产品,或者在原保险产品基础上承诺附加利益,或者与消费者签订所谓的“金融协议”吸收资金。

三是诱导利率高。通过先付利息、支付到期本金或继续存款,相关人士给予或承诺给予消费者高收益。

四是伪造公章。涉案人员出具虚假保单,在购货收据或公司注销收据上加盖私人公章,甚至直接出具白纸黑字骗取资金。

非法集资活动对社会造成什么危害?

非法集资活动具有很大的社会危害性。第一,非法集资给参与者带来了经济损失.非法集资犯罪分子骗取资金后,肆意挥霍、浪费、转移、非法占有,参与者难以收回,严重时甚至赔钱、赔钱。二是非法集资严重干扰正常的经济金融秩序,容易引发社会风险。第三,非法集资容易导致社会不稳定,严重影响社会和谐.非法集资往往规模大、人员多、资金交换和支付比例低、难以处理、容易导致大量的社会保障问题,严重影响社会稳定。

投保人如何有效地抵制非法集资?

非法集资规模大、范围广、危害性大,需要全社会共同努力,坚决打击。保险消费者应提高自身的风险防范意识和能力,努力在消费过程中实现“两检两合作”,即“检查产品、核对单据、配合付款、配合回访”。

建议我们先看看销售人员的身份。主动查询保险营业员姓名、推销员人数和保险公司全名,必要时登录中国保监会网站查询保险机构的合法性,并打电话给保险公司核实销售人员身份的真实性;

其次,对保险产品要有明确的认识。要认真阅读保险条款,明确合同约定收入的收取方式,不要盲目听信销售人员的“高回报”、“快回报”等虚假承诺,以免受骗;

此外,我们应该注意支付方式。消费者不应直接向销售人员支付现金,更不应将款项汇至销售人员指定的特定账户,并尽量选择将款项转入保险公司帐户等付款方式,以确保资金的安全;

最后,应及时确认政策的真实性。消费者购买保险产品并领取保险单后,应通过保险公司网站或客户服务电话查询保险情况,并检查保险合同中的个人信息和保险福利是否与销售人员介绍的内容相一致。不要把保险单放在架子上,这么久以后才发现你被骗了,那就太迟了。

如何正确选择投资渠道?

请注意,为防止购买虚假保险单,应向依法设立的保险公司及其分支机构购买保险产品。在通过保险中介机构购买保险产品时,应注意核实其是否有保险中介业务的有效许可证。不得因价格优惠而购买非法设立的保险公司的保单和从国外流出的“地下保单”。该政策的权益不受法律保护。

在保险机构或者保险中介机构营业地以外购买保险的,应当注意核实业务代理人的身份,并可以要求出示有关文件。个人代理人(俗称推销员)出示展览证明的,必要时可以向保险公司咨询核实。此外,我省财产保险行业也全面实施了“见费单”制度,购买汽车保险等财产保险产品,尽量采用非现金支付方式。

呼吁大家远离非法集资,杜绝高利贷的诱惑,抵制高利贷的诱惑,合理选择投资渠道,树立正确的财务管理观念,警惕非法融资陷阱。遵守国家法律法规,对其财产安全负责。

 

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