张先生一年前刚搬进新装修的房子，花了200元为一家保险公司买了两份家庭财产保险。当时，家庭财产损失保护总额为400000元。出乎意料的天气，在张先生的假日家访中，小偷趁机光顾，不仅弄坏了门窗，还把他的现金、珠宝、衣服等洗劫一空，损失了近6万元。
张先生向公安机关报案后，在公安机关未能及时破案的情况下，保险公司迅速解决了这起案件。
然而，补偿的数额与张先生所想象的不同。我认为部分损失可以全额支付，但在赔偿中只有20,000元。
评论：PICC安徽分公司财产保险部秦垦认为，家庭财产保险最常见的误解之一是客户不知道保险的金额和价值，从而在收到赔偿时引起误解。张先生的例子说明了这个问题。
保险金额是指保险合同中确定的保险保护金额，即被保险人对保险标的实际保险金额。一般来说，保险金额越大，补偿额就越大。保险价值是保险标的本身的实际经济价值，可以由投保人和保险人约定，在保险合同中约定，或者可以根据保险事故发生时保险标的的实际价值确定。通常，保险金额是根据保险价值确定的。例如，空调价值2000元。当我们签署保险合同时，我们可以将空调的保险价值定位在2000元。我们实际上为空调买了1800元。1800元是保险金额。
保险金额高，但补偿不一定高。
有些人可能有这样的想法：“我为自己的房子买的保险金额越高，赔偿就越多？假设保单覆盖率为20万元，我买了10份，保险金额将是200万元，而我买了房款，所以我仍然可以做一些。”这是个大错误。
秦肯告诉记者，一般来说，保险金额越高，客户支付的保费越多，赔偿金额也就越大。但财产保险遵循损失赔偿原则。保险公司在理赔时，根据保险金额、保险金额和保险财产损失程度确定赔偿金额。如果保险金额高于财产的实际价值，超出额在索赔时无效。一般来说，如果你的房屋总价值是500000，那么一旦发生保险责任范围内的损失，你最多只能得到500000的赔偿。即使你以前买了200万元的保险，超额保险也只能是无效的。
而家庭财产保险主要是逐项承保，逐项理赔，各种财产都有自己的保险。然而，某些家庭财产的保险金额很难确定，在发生保险事故后可能会出现一些道德风险，如现金、珠宝等。为了避免这种情况，保险公司通常为这类保险财产设立单独的保险金额，但保险金额不会很大。例如，张先生的家庭事故属于“盗窃和救援”的范畴。虽然损失总额是六万元，但是张先生购买的两份保险单中的“盗窃和紧急”保险总额是两万元，所以他最后只能得到两万元的赔偿。在很多财产保险条款中，对于现金、珠宝等被保险财产也有保险总额，也就是说，无论你购买多少份保险，赔偿只能在保险总额内计算。
从张先生的情况来看，如果顾客对一种或多种可保财产有特殊的保险要求，他也可以选择他所需要的产品，这样他就可以在承担风险后得到满意的赔偿。
我们只付一部分钱。
房屋价值以外的保险金额是无效的，但保险赔偿的计算有一个重要的原则，其中大部分是不知道的，即按比例计算赔偿。
秦垦说，"假设房子价值100000元，你买了一个保险范围只有10,000元的保险。结果，房子出去了，损失金额是5000元。你认为你能得到多少补偿？"大多数人可能认为他们只能得到10,000元，因为他们只买了10,000元的保险。事实上，情况并非如此。除保险合同另有约定外，保险金额低于保险金额时，由被保险人接收的保险赔偿，按保险金额乘以实际损失，即只获得保险公司5000元的赔偿。
事实上，这些都是在保险条款中描述的，但很多成员在购买时往往没有仔细阅读这些条款，因此他们的保险财产得不到充分的保障。因此，预保险的成员应先说明他们需要什么样的担保，然后仔细阅读产品条款，选择适合自己的保险产品，并根据财产的实际价值选择合理的保险金额。
目前，市场上的家庭财产保险产品一般分为主要风险和附加风险，主要风险部分主要包括火灾、爆炸、雷击、洪水、雪灾、台风、龙卷风等常见自然灾害和造成家庭财产损失的事故，附加风险主要是盗窃、家用电器安全、管道破裂和水渍保险等，用于保障一些更加个性化的保险需求。