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29岁的唐先生是一家大型国有企业的中层经理，税后收入为8000元。结婚三年后，现有的那个才满了五个月。妻子是一名私营企业行政人员，月收入4000元。夫妻双方都有五种风险和一种黄金。
唐先生目前在昆明江东丽景花园拥有一套110平方米的房地产，没有抵押贷款。此外，他还在成功购买了一套90平米的房子，首付150000元，每月抵押贷款4500元。家庭基本生活费用为每月5000元，月结余约2500元。此外，夫妻年终奖金20000元，保险费每年支出7000元，存款、债券利息约5000元，杂项费用约3000元。
唐先生年收入169000元，扣除支出项目年结余45000元。从资产的投资方向看，唐先生的投资渠道比较分散，主要是存款和债券，收益低，整体资产增值不强。
理财规划
“从流动资金比率的角度来看，唐先生应该学会使用资产存量进行合理的资产配置。唐先生应该在日常生活中预留一部分资金，作为日常生活和紧急情况的保证。”中国工商银行云南分行财务策划人法新社说，唐先生可以将流动性比率设定为4，也就是说，需要预留的证券金额是每月家庭平均支出的四倍，即38000元。
为了确保这部分资本的流动资金和盈利能力之间的平衡，唐先生可以用其中的一部分来持有当期储蓄，保证日常生活开支；在使用货币市场基金持有另一部分资金的同时，在保持流动性的同时，他也可以为自己找到一个很好的“货币方式”。
从唐先生的情况来看，随着孩子的年龄增长，唐先生在抚养子女方面的经济负担必然增加。因此，唐先生必须制定早期教育计划，以确保婴儿能够接受良好的教育。根据5%的预期通货膨胀率，市场上购买的教育保险产品不足以满足儿童接受高等教育的未来成本，因此必须选择其他投资方式来弥补这一部分的差异。
唐先生每年节省4万5千元，可以为自己找到更多的钱。唐先生的家庭成员年龄不大，风险可能较高，但应该指出，对于风险较高的金融产品，投资金额尽可能在资产的25%以内。在这一阶段，唐先生可以密切关注资本市场，选择股票、外汇、QDII等产品。
唐先生现在每年在保险上花费7000元，但他们大多选择投资保险，这是不流动的，占用了大量的资金。同时，他们的家庭钥匙保险没有购买。财务策划人建议唐先生和唐太太购买重大疾病保险，并补充意外伤害保险。由于唐先生和唐太太在公司拥有基本的社会保障，如社会保险和住房基金，目前的保险比例可以满足目前的家庭风险需求；将来，随着年龄的增长，他们将定期补充其他类型的保险。