类=“fn-Clear”>所谓的红利健康保险是在原有的健康保险中增加奖金功能，以保护主要疾病。投保人除了享受原有的大病保护外，还可以根据保险公司的经营状况获得额外的股利分配。据中国人寿北京分公司负责人透露，健康保险目前是保险公司保险产品中最受欢迎的产品之一。股利医疗保险的普及是首当其冲的健康保险。据统计，去年的红利医疗保险占个人保险市场份额的49.8%，是一种很强的保险，怎么会突然淡出“江湖”呢？
监管部门四剑封喉
一切仿佛就发生在昨天，今年年初，，“2003年将是分红险大发展的一年”，但到了5月，。在这份投资型保险产品设计的纲领性文件中，对于分红保险的产品适用范围做出了详细规定：“分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。”在随后不到一个月的时间里，：“各寿险公司正在销售的新型产品，不符合《精算规定》的，2003年10月1日起停止销售。”分红健康险的大限之日就此锁定。
对于停售分红型健康险，保险监管部门给出了四个理由：
一、健康保险风险大，管理复杂，加上分红的因素之后管理难度更大，不利于公司风险控制；
二、健康保险主要的功能是保障，价值增值的功能不强，消费者购买健康保险应当着眼于其保障功能；
三、停办分红健康保险，开发非分红健康保险有利于促进健康保险回归保障的本意；
四、国外没有分红健康保险，中国的所有外资公司也没有开办分红健康保险。
赔付风险猛如虎
问题真有这么严重吗？一位业内人士表示，与国外的健康险比较，国内的健康保险产品总体水平本已低下，如果再分红，确会对保险公司带来巨大风险，保险监管部门停售健康类分红险，应该主要是为控制保险公司的赔付支出风险。而另一家寿险公司的老总也认为，与养老险等险种相比，健康险一般都是短期险，经营难度本来就很大，若要再加上分红，风险更难控制。也有人认为，目前保险公司的投资渠道比较窄，短期投资要取得较好收益不太现实。根据国际经验，一般健康险产品都没有分红概念，应主要突出其保障功能。
保险专家潘履孚认为，长期健康险在我国开办的时间仅两三年，承保的人数还不是很多，积累的数据也不多。以有代表性的重大疾病保险为例，虽有一定的数据依据，但目前还没有编制出一个类似生命表那样的疾病发生率表，以反映各年龄被保险人患所承保的各种重大疾病的概率。这样，保险公司在每一会计年度末计算长期健康险利润时，评估每张保单未来给付责任的依据不是很充分，不能保证所提取的准备金足够承担未来的给付责任，计算出的利润不像寿险那样科学、公允。而且新的诊断技术的发明、新的诊断标准的采用，都可能使疾病发生率变化，加大保险公司未来的给付责任。所以说保险公司经营长期健康险的风险要比寿险的风险大。如果把长期健康险设计成分红产品，保险公司经营长期健康险有没有利润、利润的多少就与投保人的利益有关。由于虚增利润和隐瞒利润都会损害投保人的利益，就应当要求保险公司科学、公允地计算利润。为了保护被保险人的利益，、公允地计算分红健康险的利润，既不能隐瞒利润少向投保人分红，也不能危及保险公司的偿付能力虚增利润向投保人分红。而要做到这一点，目前在技术上确有一定困难。所以，健康险目前不宜设计为分红产品。
投保健康险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加 班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。 大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到80岁。