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保险作为家庭安全的保护伞和社会的稳定器，已逐渐进入我们的视野。不管你有没有买过保险，不可否认的是，保险正在逐渐影响你的生活。
如果你是一个经常出差的人，在机场办理登机手续时，你需要购买航空事故保险；如果你去银行，你会发现银行前面贴着大的保险产品海报，银行的工作人员会向你提供一些保险产品的宣传材料。如果你是一个富有的人，并正在考虑或已经开车进入你的车库，你必须知道你必须支付大约五千元到一万元一年的汽车保险费。对于绝大多数中国人来说，保险既熟悉又陌生。说熟悉，因为它的分支已经延伸到乡镇；说奇怪，因为绝大多数中国人没有保险。原因很简单，目前国内保险知识普及还远远不够，人们的保险意识还远远不够，更不用说主动购买保险了。如果发生事故，无论是对个人，还是对家庭、社会，损失都是无法弥补的。那么，作为我们老百姓应该如何管理他们的财政和购买保险呢？
作为普通人，在投资他们有限的资金之前，我们必须进行评估，使我们不能盲目地投资，以确保我们的资金不会“漂移”，降低财务管理中的风险。
那么，如何降低财务管理中的风险呢？这里列出了以下四点。
正确评估你可以承担的风险水平是必要的。在进行财务管理之前，我们应该从两个方面来评估我们可以承担的风险水平。第一是风险承受能力。我们可以从年龄、就业状况、收入水平和稳定性、家庭负担、购房状况、投资经验和知识等方面来评估我们的风险承受能力。第二，风险承受态度，即风险偏好。可以根据自己的可容忍损失、主损失和其他心理测试来估算。
如果你了解你自己，了解你的敌人，你就不会在一百场战争中危机四伏。“认识另一种”是了解市场的金融工具，如资金、国债、保险等，以及市场的总体走势。
(C)合理组合家庭资产。有时我们会发现，银行出售的资金收益率分别为70%、80%甚至超过100%。但我们应该在投资前考虑一下：我们能否保证明年的回报率达到80%？有80%收入的基金占家庭收入多少？如果家庭收入比例过高，投资股本基金所占比例相对较大，就会给家庭财务管理带来很大风险；但是，如果投资占家庭收入的比例太小，即使有100%的回报率，这些福利对家庭的贡献也很小，这就涉及到家庭收入的合理分配和家庭资产的合理组合。就一般家庭而言，30%的家庭收入用于住房，30%用于日常家庭支出，20%用于流动金融资产，如需求储蓄、定期储蓄、货币基金等，20%用于购买各种保险和风险保护。这种结合不仅可以保证家庭收入的提高，而且可以防止财务管理的风险。
长期投资是永恒的规律.长期投资是一个非常简单的投资法，但能够真正实现长期投资，长期持有的人寥寥无几.一年、两年的投资成功不能看作是一项很好的财务管理，需要继续下去，让它成为一种生活习惯，只有通过延长时间，才能看到明显的效果。