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句容人力资源和社会保障网-独生子女理财

2022-07-18 22:57:07

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小武是一本专注于旅游的杂志的女性编辑。她26岁,每月赚5000元左右,每年奖金约10000元。每月平均支出2000元,包括通讯、交通、服装等,不投保。目前,与父母一起生活,父母的收入较高,根本不需要小武养费。自工作以来,6万元收入暂投入史恩斜9汤醋、魏蹲省内P/美味精、傲慢的海参被浩延音骄傲的褪色枪浩TuanNangTuMiWeiWeiCcowtowtow辽西辽前华扭曲。

  小吴现在的想法是从家中搬出,租房单住,并想拿出6万元来做些投资,还有贷款购车的想法。她想知道,以自己的这些想法,应该如何分配史N械淖式穑渴屎献瞿男┩蹲剩苛硗猓欠裼斜匾谥埔幌鹿嚷糜蔚挠?

  ■概述 节流与投资双管齐下

  上世纪七十年代末、八十年代初以后出生的人多为独生子女。如今,这些中国的第一批独生子女们已经开始工作,开始了自己的财富生活,小吴就属于这些人中的一分子。他们的成长阶段正好伴随着中国经济的快速增长,家庭经济环境相对较好,在消费方面所受的约束较少。

  家庭給予这些人的经济压力很小,有些父母甚至会“补贴”其一些零用钱。通常他们在花销方面的随意性很大,缺少计划性,很大一部分消费是放在了爱好上,有的喜欢旅游、有的喜欢购物、有的狂爱電子产品。对于独生子女来说,虽然目前个人和家庭的经济状况都比较好,但是考虑到中国老龄化程度的加剧,经济的增长并不能完全满足老龄化社会的需求,这就是人们常说的“未富先老”。所以在日常消费时要有所节制,为将来准备充足的资金。

  在理财方面,重点是节流和投资,一方面在消费方面要有所节制,形成理性的消费习惯;另一方面要开始学习理财,积累投资经验,并且长期坚持,以實现财富积累。

  ■本期理财顾问

  陈林,首批国家认证理财规划师,金融学硕士,注册会计师,多年金融从业经验。

  ■财务状况分析 结余在合理范围,旅游支出过高

  分析小吴的财务状况,可以看出其每月用于通讯费、交通费、服装费等方面的个人开销为2000元左右,月度收入支出比例为40%,结余比例为60%.综合考虑年终奖收入和每年至少三次的旅游支出,年度收入为70000元,年度支出为39000元,年度结余31000元,从比例上来看处于合理水平,但考虑到小吴和父母住在一起,既不需要负担房屋费用,也不负担伙食费,一些生活必要支出都由父母承担,所以她的个人支出實际是处于较高水平的。

  进一步分析小吴的支出结构,发现旅游费用占年度支出的38%左右,也就是说支出的三贩N唤糜诼糜危淙黄溆心芰χЦ叮绱烁叩姆延弥С鍪欠癖匾侵档蒙倘兜摹P∥夤ぷ魇奔洳怀ぃ嫦吕吹?万元钱都交給父母保管,还沒有进行其他投资,资产结构比较单一。

  ■个人状况分析 追求时尚,投资风险承受能力高

  小吴作为杂志社编辑,工作比较稳定,个人风险较小。但经常外出旅游,要注意旅途中的风险防范。

  在服装方面有较多开支,这和她的年龄有关。每年至少出游三次,每次花费在5000元以上,还想贷款买车,可以看出她比较注重生活品质。想自己租房单住,说明想追求独立。

  小吴的资金暂时放在家人史N斜9埽得魉约彝サ囊览党潭然购芨撸甲约豪聿苹褂泻芏嗟墓ぷ饕觥<彝ゾ醚沽闲。运耐蹲史缦粘惺苣芰细摺?

  ■目標规划 积累投资经验比获取收益更重要

  生活:租房与购车二选一

  小吴想租房单住,在北京,如果要在交通便利的位置租房,与人合租一个月大约需要1000元左右,自己租一套一居室约需1300元左右。而且外出租房还会增加伙食费、水电、煤气费等其他费用。小吴还想贷款买车,月供加上养车费用,一个月大约需要2000元左右。

  目前小吴的月均结余在2500元左右,即便全部算上,也不足以支付租房和贷款买车的费用,所以小吴在租房和购车两个目標之中,至多只能實现一个。

  至于选择哪一个,还是两个目標都暂时放一放,主要在于考虑这些目標是出于什么样的原因,必要性有多少。



  比如外出租房是因为家离单位较远,交通耗时太多?还是家里的住房条件紧张?还是仅仅为了享受独立空间?买车也一样,看主要是出于哪方面的考虑,如果只是为了出行方便,买车的必要性就不大。毕竟小吴是做编辑的,工作方面需要用车的机会并不多,而购车后将用几乎全部的结余来还车贷和养车,必然会影响生活品质,也不利于财富的积累。

  投资:以积累投资经验为主

  小吴有6万元积蓄,算是不大不小的一笔钱,因为年轻且家庭经济压力不大,可以承受较高的投资风险。具体来说,要根据个人的爱好选择投资工具。

  如果小吴对投资十分感兴趣,而且有时间关注市场行情,可以自学证券投资知识,在精挑细选的基础上,用积蓄的一部分,比如2万元选择几只成长性好的股票。

  如果工作很忙,沒有太多时间和精力投入到投资方面,可以参考专业的基金评级报告来购买几只基金。对小吴来说,积累投资经验比获得很高的投资收益更重要。

  ■理财建议

  理性消费,节约支出

  建议小吴保留自己的支出记录,定期进行分析,看其中是否有浪费的地方,有些部分是否可以减少,并且采取措施逐渐改进。虽然对于小吴来说,节流是件困难的事情,但十分必要。

  保留1万元应急现金

  考虑到小吴父母的经济条件较好,建议保留三个月生活费的应急现金即可,约为1万元。其中包括3000元银行存款,7000元货币市场基金。

  每年用6000元购买保险

  小吴作为独生女,尽管父母不需要赡养费,但仍对父母负有责任,有必要购买适量的保险来保障自己未来的收入。

  另一方面,任何人都无法预料健康的风险,早些給自己购买健康保险,可以缓解重大疾病对家庭的经济压力。建议小吴每年用年收入的8%,即6000元左右,购买重大疾病保险、定期寿险和意外险。

  旅游费用控制在1万元以内

  小吴目前的旅游费用占支出的三贩N唬ㄒ榧跎僖话胱笥摇?悸堑叫∥饪岚糜危磕臧?万元来安排。

  具体途径有两条,一是减少出游次数,改为每年两次,二是蕦嵄改变出游方式,比如从豪华游变为经济游,由参加旅游团变为自助游等。这样除了省钱外,还能获得不一样的旅游乐趣。

  投资以股票型基金为主

  根据小吴的具体情况,可以采取比较积极的投资组合,按1:3的比例来分配结余,即用四贩N坏淖式穑?3000元购买债券型基金,四贩N淖式穑?7000元购买股票型基金。建议选择一只债券型基金,两只股票型基金,操作方面可以在了解基金的波动规律后,采取波段操作,高抛低吸,提高收益率。

  ■理财小常识 三招应对假日理财

  ●提前将闲置的活期存款转存通知存款,或购买货币市场基金

  大约在节前的一周左右,查看一下自己的银行存款状况,除预留假日期间可能要支出的部贩N猓兄玫幕钇诖婵钭?天或7天通知存款,或者购买货币市场基金,来提高假日期间的资金收益率。

  ●购物先列清单

  假日期间,各商场的促销活动很多,很多人都有可能买回来一些自己不太需要的东西。为了减少这種情况,在购物之前最好先列个清单,计划一下要买的东西。这样能够减少购物的盲目性,减少不必要的花销。

  ●保留好信用卡交易记录

  假日期间很多人都会选择刷卡购物,一定要保留好交易记录单,方便日后与银行对账。

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