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网民信息：
罗女士，35岁，在河北省石家庄工作，月收入3000元，身体健康，社会保障和公积金。收入是稳定的。本科学历，爱人36岁，本科学历，网络工程师，月收入8000元，稳定工作，年底夫妻奖金收入约2万元。他的爱人李先生身体健康，有基本的社会保障，没有商业保险。这孩子七岁，上小学一年级。有一份学校保险的复印件。家庭投资基金100000元，深套，馀本金6万元。银行存款是150000元。现金和活期存款是2万元。二套房地产，一套67平方米，一套117平方米，第一套无贷款，第二套117平方米贷款300000，每月贷款2000年元，20年期。每日开支为每月2000元，包括物业开支、生活开支等。年教育支出约15000元，旅游年费7000元左右。其他信息，风险承受能力强，希望实现7%以上的年回报率。
财务目标：
我希望三年内能买一辆150000左右的车。
2.为18岁左右的儿童积累约50万笔教育资金。
尽快还清贷款。
购买适当的商业保险，不知道购买什么样的保险。
5、夫妇计划在55岁退休，准备退休后的生活水平不会下降。
*财务管理网络专家向罗女士提供的财务意见如下：
罗女士提供的资料比较详细，并详细介绍了家庭的基本情况。这对于财务策划者制定有针对性的财务计划是非常有帮助的。
家庭日收入132000元，日支出48000元住房贷款，资金积累率63%，年末奖金基本足以支付教育和旅游支出。保险，意识到缺乏商业保险，但不知道应该购买什么样的保险。从现有的财务信息来看，金融资产目前处于浮动亏损状态。大部分储蓄都用于固定期限，还有300000的抵押贷款。从财务目标来看，五个目标是连续的。风险承受能力很好。根据上述资料，建议如下：
首先，提前偿还贷款。目前的房地产贷款是300000元。月支出2000元，用于逐日偿还贷款，但存款收入不佳，但贷款成本较高。将来，当没有很大的支出时，我们认为你应该提前偿还贷款，资金应该来自现有的定期存款。使用150000提前偿还贷款，然后将还款期限缩短到10年。每月贷款约1700元。以这种方式支付的利息总额相对较小。只有当你的投资回报高于贷款成本时，你才能考虑不提前偿还贷款。根据数据，您还没有意识到投资回报高于存款，现有的投资工具也没有得到很好的管理，因此建议您提前还清贷款。
二是购车计划。汽车现在已成为消费品。对于富人来说，这不再是一个不可触及的特殊项目。从目标的角度来看，大约150000的汽车应该属于中型车，而这种价格的日常保险费用和燃料费应该在每年1到15000之间。这将对家庭消费产生更大的影响。从你的角度来看，在三年左右的时间里买一辆车，大约是150000辆。在目前资金余额约7000元/月的情况下，建议您将60%左右的投资投入债券基金或混合基金作为购买汽车的专项基金，虽然固定投资在短期内有一定的风险，但从中长期来看，回报仍然相对稳定。三年后，保守的估计应该会产生3%或更多的收益。实现本金和收入的目标是没有问题的。
第三，教育基金储备。50万教育基金在11年内实现，对于目前的收入来说，有些困难，但是也不是说不可能。我们建议你以股票基金为主要投资对象。把结余部分的30%用于定投即可，作为孩子的教育储备使用。及每月大概2000元左右用于股票基金的定投，以以往数据假设未来收益，实现年均10%是可以期待的。11年后，如资金加强管理，实现这个目标还是比较乐观。
第四，保险计划。社会保障完备，商业保险夫妻无，罗女士为事业单位，情人收入较高，社会保障缴费基数较高，医疗保障和社会保障应较高，建议以商业保险为补充保险，年保费支出3000元左右，主要为定期人寿保险和意外保险。资金来自每月固定投资余额。
退休保障。实现退休后的生活水平是一种理想的状态。但我们知道，传统的社会保障也有其不足之处。担保的力度有限。因此，个人或家庭在青年时期的努力下，将退休后积累一笔钱作为第一选择。对于现代人来说，55岁退休被认为有点早。假设退休后生活25年，考虑到目前的消费和物价上涨速度，我们认为你至少可以用100万美元来实现这一目标。从上面的资料可以看出，至少在头三年，你的计划是很难执行的，在购车的目标之后，就是第四年，把汽车的固定投资基金变成一个混合基金，然后用在夫妻的养老金计划上，这个固定的投资金额可以减少到余额的百分之五十，因为考虑到汽车会增加汽车后家庭的消费，所以固定的投资额会适当的减少。但这不会影响你预期目标的实现。20年后，这将是很容易实现的。对于教育和旅游来说，年终奖励基本上是足够的，只要减少它就行了。
投资不仅是一个合理的计划生育收支过程，也是一个形成理财习惯的过程，也是一个不断变化的财富管理过程。随着个人收支和其他家庭条件的变化，财务咨询需要不断变化，以适应新的形势。静态的财务建议不会帮助你实现这个目标。动态投资管理尤其重要，这就要求你在任何时候都要向财务策划人公开信息。为了更好地实现这一目标，加强投资管理势在必行。为此，您可能需要支付更多的财务成本和学习成本。从现有金融工具的起起落落来看，我们认为你对金融资产的认识有限，在选择自学和寻找专业的财务规划师时需要做出明智的选择。