吴先生是一名建筑工程师，月薪约6000元，每月住房公积金约1500元(包括公司支付的部分)。目前，住房公积金账户余额约5万元，各类奖金每年累计奖金2万元左右。在个人存款中，200000元用于购买中短期理财产品，年底基本到期，年化回报率约4.5%，纸面黄金投资150000元，目前亏损2万元左右，活期存款2万元左右。
妻子为学校教师，月收入约6000元。有私家车一辆，老家县城有一套住房。夫妻在长沙租房每月2000元左右，家中老人患病，目前每月花销约3000元，夫妻俩生活支出每月合计约3500元，私家车支出每月约1000元。
【目标】
年底或明年初，考虑在长沙买房，购房总支出控制在80万元以内，考虑使用住房公积金贷款；明年准备要小孩，妻子计划到小孩2岁时再工作；孩子出生后，保持4万元活期存款(应对孩子养育花销及家庭重大突然变故)，5万元左右做其他方面的投资。
购房：公积金贷款30年
根据吴先生家庭的资产情况，预计公积金贷款可以贷到50万元。如公积金贷款可做到50万元，又不想用商贷的情况下，首付需要30万元，根据现在的家庭资产情况还是可以付的。贷款期限可以选择30年，这样计算，月供为2500多元，如买的是现房，直接简单装修入住，算上两人的公积金，及每月的房租支出，还是可以覆盖月供及物业支出的。
根据现在的长沙楼市价格，建议选择均价在7000元左右的房子，这样可以买到110平方米的三居房，为以后育儿做打算。另吴先生老家房产建议出租，把租金分成两份，一份补贴后续月供，一份给老人补贴家用。
理财：年存1.8万元定投基金
吴先生家庭购房后，家庭资金可能还有10万元左右，这些资金需要详细规划使用。妻子产后不工作，家庭收入也会降低。建议以基金定投的方式进行投资，在享受资本市场成长的同时锁定资金用途，强制储蓄还能起到复利的作用，既可作为子女日后的教育金又能作为自己部分的养老金。
建议每月拿出1500元做基金定投，年投入1.8万元。其中，500元投资于风格比较稳健的优质平衡型基金；考虑到控制风险，且在全球性通胀的大环境下，500元每月定投黄金基金；另外500元每月定投债券基金。这样，按照复合收益6%计算，19年后将达到70万元左右的资金积累。
投保：夫妻按2∶1分摊保费
根据家庭的收入情况，从家庭财务安全角度出发，应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳，每年2万元左右。
目前吴先生收入和太太一样，但太太生完孩子打算放弃工作两年，那么吴先生是家庭收入的主要来源，吴先生、吴太太建议按照2∶1的比例来分摊保费。生完孩子后可考虑多投保定期寿险来提高整体家庭的保额，随着家庭收入积累的逐步增多，可考虑慢慢减少定期寿险增加重疾等分红险的保额。
对于年轻夫妇来说，既要考虑家庭保险保障，又要考虑子女教育金、创业收入较不稳定，投资也趋于保守，在这种情况下最适合选择的就是万能寿险，夫妻俩的年交基本保费可以家庭年收入的10%来交。将来收入增加，还可以通过追加保费的弹性交费形式，定期或不定期地把资金投入到自己的万能寿险账户中，借助万能寿险稳健的盈利能力实现资产的保值增值，这笔资金可以根据实际的需要，在子女教育金或未来养老金两者之间自由转换。