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35岁的程先生是北京一家IT企业的技术总监。年税后收入4，000.00元.他妻子的妻子是一家培训机构的讲师。年税后收入12万元，两人有一个4岁的女儿.丈夫和妻子都有社会保障。
目前，郑先生家里有一套房子，租金四百万元，月租六千元，另一套自建住房，价值三百五十万元，有的贷款500000元。有一辆价值130000元的汽车。银行存款3万元，货币市场基金120000元，股票基金270万元，国债4万元，银行理财产品250000元。目前，两人每年交纳的保险费为12000元，保险金额分别为150000元。去年的支出包括日均支出127600元，食宿支出57600元，交通支出21600元，教育支持支出3万元，家长生活费4万元，财政支出20575元，保费支出12000元，去年总支出180175元。
理财分析
Cheng先生的家庭债务比率低于60%的临界点。在安全范围内，表示负债的比例是合适的，家庭可以承担；家庭的短期偿债能力强，可以支付足够的流动性资产来支付消费者债务；家庭的融资比率在合理范围内，由于杠杆的投资，可以增加财政收入；家庭的财政负担率低于40％的临界水平，在安全范围内，如果利率上升，月度供应水平提高，仍有改善的余地；应急预备金超过正常范围的范围，表明家庭内可能有更多闲置资金，不利于资产增值。
理财建议
目前，郑先生共有理财产品314万元，其中活期存款400000元，债务4万元，股票270万元。在这个投资组合中，郑先生目前的投资回报率是7.24%。但该投资组合的风险过高，因此建议调整投资组合配置，将314万元理财产品分成两半，分别投资于股票和债权。经调整的投资组合收益率为5.73%，与郑先生所能承担的风险水平相匹配。
保险管理
保费预算：个人收入的10%，也就是说，程先生每年可以安排40,000元作为保费预算，程女士可以安排高级预算。
加上保险后，郑先生的人寿保险为1225023元，重大疾病的保险为30万元，医疗费用为30万元，意外伤害的保险费为1117600元。
在保险后，程先生的寿险承保为558800元，主要疾病保险为300000元，医疗费用保险为1.09804亿元。