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瑞泰人寿保险-职场“三高”人士如何建立良好理财习惯

2022-06-02 01:36:27

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工作场所的“三高”不是“高血压、高血脂、高血糖”,而是指受教育程度高、收入高、地位高的人。

住在重庆的苏先生就是这样一个“三高”的人。34岁的苏先生正忙着工作,仍然单身,不知道什么时候该组建一个家庭,成为一个年长的“剩男”。


  苏先生研究生毕业后进入一家外企工作,至今已有9年时间,职位也从基层白领升至部门副主管,税后月收入达2.5万元,每年的年终奖金也有至少5万元,每年收入至少有35万元。与收入相比,苏先生的积蓄就显得比较少了,只有活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金(购买时为15万元)。单位有五险一金,苏先生自己没有购置保险的打算。

苏先生没有和父母住在一起,也没有买房,而是每月花3000元租一套公寓。苏先生每个月在生活上花费很多钱,大约一万元,主要用于购物、吃饭、交通等。此外,苏先生还将每月向父母赠送2000元人民币。

先生。“在这个年龄,没有人想要一个稳定的家庭,但这始终是他未来的目的。”想得到更多的钱来安定下来,拥有更多的财富,这样它就不用担心未来了。

这些“三高”员工在财务管理方面是否有共同之处?我们应该如何建立良好的财务习惯?

“三个高”的人在工作场所一般都有很强的工作能力,远远高于社会平均收入,收入增长良好。在高收入的背景下,他们注重生活质量,容易接受时尚的新事物,所以消费水平往往高于一般人。同时,他们在工作中发挥着重要作用。他们压力很大,忙得不可开交,常常无法考虑到生活的其他细节,比如财务管理。

在这样的生活状态下,工作场所的“三高”人在财务管理上会有一些共同的特点。首先,由于个人收入高,这部分人有快速积累财富的基础,比较容易实现各种财政目标。其次,时尚的消费观念,高品味的生活,以及肆无忌惮的生活支出,使他们的生活费用往往很高。第三,这部分人口通常集中精力发展事业,工作非常繁忙,很少有时间和精力照顾自己的财产,在实践中往往会导致一些消费支出过高和资金使用效率低下。最后,在投资方面,由于其知识水平高、综合能力强、收入高、抗风险能力强,更容易接受新的投资产品,敢于承担一定的风险参与高回报投资。

建议工作场所的“三高”人员应尝试以下办法,以更好地规划他们的经济生活。

1.与财务策划人保持密切联系,随时了解自己的资产情况,并能更容易地了解银行、投资市场和投资产品。

二。养成良好的信用卡消费习惯,在消费时尽量使用信用卡,并通过每月检查信用卡账单了解自己的消费水平。

3.学会了解保险产品的基金投资和年度支付,帮助自己实现强制性储蓄的目的,同时也为自己的未来生活积累足够的资金。

4.通过保险和其他风险预防工具,提高他们对风险责任的认识,以避免给自己及其家人造成意外的经济损失,避免不必要的经济困难。

工作场所的“三高”不是“高血压、高血脂、高血糖”,而是指受教育程度高、收入高、地位高的人。

住在重庆的苏先生就是这样一个“三高”的人。34岁的苏先生正忙着工作,仍然单身,不知道什么时候该组建一个家庭,成为一个年长的“剩男”。


  苏先生研究生毕业后进入一家外企工作,至今已有9年时间,职位也从基层白领升至部门副主管,税后月收入达2.5万元,每年的年终奖金也有至少5万元,每年收入至少有35万元。与收入相比,苏先生的积蓄就显得比较少了,只有活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金(购买时为15万元)。单位有五险一金,苏先生自己没有购置保险的打算。

苏先生没有和父母住在一起,也没有买房,而是每月花3000元租一套公寓。苏先生每个月在生活上花费很多钱,大约一万元,主要用于购物、吃饭、交通等。此外,苏先生还将每月向父母赠送2000元人民币。

先生。“在这个年龄,没有人想要一个稳定的家庭,但这始终是他未来的目的。”想得到更多的钱来安定下来,拥有更多的财富,这样它就不用担心未来了。

这些“三高”员工在财务管理方面是否有共同之处?我们应该如何建立良好的财务习惯?

“三个高”的人在工作场所一般都有很强的工作能力,远远高于社会平均收入,收入增长良好。在高收入的背景下,他们注重生活质量,容易接受时尚的新事物,所以消费水平往往高于一般人。同时,他们在工作中发挥着重要作用。他们压力很大,忙得不可开交,常常无法考虑到生活的其他细节,比如财务管理。

在这样的生活状态下,工作场所的“三高”人在财务管理上会有一些共同的特点。首先,由于个人收入高,这部分人有快速积累财富的基础,比较容易实现各种财政目标。其次,时尚的消费观念,高品味的生活,以及肆无忌惮的生活支出,使他们的生活费用往往很高。第三,这部分人口通常集中精力发展事业,工作非常繁忙,很少有时间和精力照顾自己的财产,在实践中往往会导致一些消费支出过高和资金使用效率低下。最后,在投资方面,由于其知识水平高、综合能力强、收入高、抗风险能力强,更容易接受新的投资产品,敢于承担一定的风险参与高回报投资。

建议工作场所的“三高”人员应尝试以下办法,以更好地规划他们的经济生活。

1.与财务策划人保持密切联系,随时了解自己的资产情况,并能更容易地了解银行、投资市场和投资产品。

二。养成良好的信用卡消费习惯,在消费时尽量使用信用卡,并通过每月检查信用卡账单了解自己的消费水平。

3.学会了解保险产品的基金投资和年度支付,帮助自己实现强制性储蓄的目的,同时也为自己的未来生活积累足够的资金。

4.通过保险和其他风险预防工具,提高他们对风险责任的认识,以避免给自己及其家人造成意外的经济损失,避免不必要的经济困难。

对苏先生个人财务状况的分析:

对于苏先生来说,税后年收入35万元明显高于社会平均水平,但较高的收入并不会导致资本的原始积累。在九年的工作中,他的工资收入不足一年,这表明他在生活开支方面有一些问题。目前,可以清楚地指出,每年的生活支出只有18万元人民币,而且还存在着大量的支出,这还不清楚是否存在过度消费的行为。

目前,个人资产负债总体情况良好,净资产310000元,无负债,但总资产规模小,没有固定资产,资产比重有些不平衡,加之收入来源相对单一,投资收益负值,降低了自身抵御风险的能力,一旦失业,可能陷入财务困境。

从目前的投资角度来看,投资不太成功,投资回报为负数。投资品种相对单一,投资品种和投资比例没有根据经济形势及时调整。超过64%的资金用于存款,这种投资相对保守,收入太低。其余的资金一直投资于指数基金,目前市场状况并不很好,指数基金由于仓位重,跌幅也比其他基金大。有必要重新规划投资组合。

家庭风险保护不足。苏先生虽然提供社会保险和住房基金,但这种基本社会保险不足以应付各种事故。例如,一旦退休,收入水平骤降,恐怕不足以维持目前的生活水平。或者,一旦我得了大病,基本健康保险不足以支付全部医疗费用,再加上收入中断、储蓄减少,很快就会陷入家庭经济困境。此外,个人没有房地产,退休后收入骤降,大量的租金支出会影响退休后的生活水平。

对于仍然单身的苏先生来说,他将来也可能面临很多经济压力,例如置业、结婚、生子等。即使你在未来继续单身,你仍然需要积累大量财富,并为未来的退休生活提供必要的保障。苏先生应该尽快开始重新整理他的财务状况,把他的财富放在一个快速增长的轨道上。

帮助苏先生制定一个简单的财务计划,主要目标是保持和增加价值,为未来制定更多的计划。

首先,从上面的分析来看,为了实现财富的快速增长,苏先生应该从节流入手。最好养成记账的习惯,整理自己的生活费,找出不必要的浪费。例如,通过查询每月信用卡账单和借记卡交易来全面了解你的生活费用。

第二,调整现有投资,留5万元活期存款作为应急准备金,其余存款到期后,暂时转变为健全的一年期银行理财产品。目前,股市表现不佳,但整体估值接近历史低点,上行空间大于继续下跌的空间,因此指数基金暂时不作任何变动,继续持有。在等待股市反弹后,在计划者的指导下,一些指数基金将被转换为债券基金或混合基金。

第三,启动基金固定投资,可以选择一两只规模小、历史表现优异的混合或部分负债基金。月投资不超过4000元,到苏先生退休时累计不少于200万元。这笔钱可以用来弥补退休基金的短缺。

第四,宿灿先生有选择地购买一些商业保险,以增强家庭财务的风险抵抗力。强制储蓄的目标可以通过一个期限到目前为止的股利保险,为退休提供充足的资金,以及使用额外的重大疾病保险来解决可能给个人带来的财政困难来实现。

第五,苏先生也可以考虑在适当的时候购买自己的房产。将租金支出转化为固定资产积累也是一个很好的选择。

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