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例：张小姐，28岁，山西省阳泉县人，税后月薪2000元。我丈夫税后一个月挣5000元，夫妻双方都有社会保障。我有一个儿子，现在三岁了，通常由我的祖父母照顾。家庭月生活费2000元，其他月费2000元，家庭年保险费3000元/年，保险金额50000元。目前，家庭有活期存款2万元，定期存款120000元，自建住房200000元，汽车市场价值8万元。我想请教嘉丰瑞德的家人如何稳定地管理他们的财务。
目标：家庭如何稳定地管理他们的财务？
分析：
作为正常人家庭，张小姐和先生的收入都不错。而且家庭年收入总计84000元，年支出总计33000元，每年能结余资金51000元。同时家庭还有14万元的存款，总的来说家庭经济情况还可以。不过，理财师认为家庭在理财方式上，还需适当增加一些投资，进行一些稳健型的高收益投资，让家庭财富实现利益最大化。其次，在孩子教育金方面，建议提前储备，缓解未来家庭的经济压力。第三，夫妻保障方面也需完善，适当补充一些商业保险，提高家庭保障。
建议：本文分析了张小姐家庭的财务状况，并结合家庭财务管理的目标，对张小姐的家庭财务管理提出了以下建议：
1、保守财务管理由固定财务管理转变为固定财务管理。
张小姐的家庭收支比较合理，家庭月总收入7000元。不包括每月2500元的生活费，每月可以有4500元的结余。对于这部分资金，财务策划人不推荐直接存续期或现金储备，可计划取出1/3收入作为家庭储备，金额为1500元；1/3收入准备金子女教育基金，金额为1500元，其余1/3收入为储蓄，金额为1500元。
此外，在物价快速上涨的今天，140000元的家庭存款已经存入银行，从长远来看，货币会贬值。因此，不建议张小姐对财务管理采取过于保守的做法。考虑到张小姐和丈夫在工作和收入方面非常年轻和稳定，他们可以将保守的财务管理转变为固定的财务管理。140000元配备固定收益产品，年化回报率10%，年收入140000元/年，收入9800元，比存款银行年利息(4200元=140000*3%)高9800元，具有较高的成本效益。
2.预支儿童教育资金
大部分家庭已认识到投资家庭教育的必要性，并会预先预留子女的教育经费，其中一项可应付子女日后上学的经济需要，另一项则是纾缓家庭经济的压力。张璨小姐每月拨出1/3元作为孩子的生活必需品、营养补助费和学费，根据孩子年龄的增加，可以相应地增加孩子的教育基金。在储备教育资金方面，财务策划人认为一年零存款可以使用，资金可以按月按时投资，期满后可以自动转移。或者通过基金积累教育资金，每月投资1500元，固定投资15年，当孩子上大学时，足以支付普通大学教育费用。
3.夫妇有适当的商业保险
在保障方面，财务策划人建议，今后应考虑分配一些商业保险作为社会保障的补充，首先配置意外保险和大病保险，然后再考虑护理保险以提高家庭保障水平。家庭保险的费用最好控制在家庭年收入的10%至20%之间，这样既不会影响家庭的正常开支，也能得到必要的保障。
通过这样的案例，经理帮助张女士的付费家庭提供了一种更合适的融资方式，不仅为自己，还为下一代保留了教育资金。