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太平保险招聘-银行理财产品炙手可热

2022-05-20 14:20:25


class="FN-CLEAR">首先,祝贺徐女士,她女儿的冷窗十多年来的丰收,即将开始新的大学生活。然而,除了大学学费和生活费之外,教育的费用还没有减少,如果女儿将来想出国留学,这也将给家庭开支带来很多压力。目前,徐女士面临着家庭支出的全面管理、儿童教育费用的合理投资安排以及如何正确培养儿童理财观念等问题。为帮助徐女士,我向徐女士提出了以下建议,希望能帮助徐女士和女儿实现自己的梦想。

调整家庭收支平衡

徐女士家庭原先月度收支有结余万元,但是女儿的大学学费+生活费折合到每月的支出将近4200元,结余仅5800元。家庭年度收支情况也不容乐观,原先是-5.8万元,考虑到将来女儿深造需要一笔不小的支出,现阶段徐女士家庭需要缩减大额支出,以平衡家庭的收支情况。之前,家庭旅游费用5万元,现阶段孩子长大了,也不一定愿意与父母一同出游,此项如能控制在3万元左右就好了。购置大宗商品在目前的状况下不太适宜,该项与人情往来费用共缩减1万元即可。这样,家庭的年度开销为-2.8万元,加上年度日常结余的资金,尚有4.16万元结余。这样的安排,也是家庭理财能够实现的先决条件。

与孩子一同规划留学事宜

很多人都会误以为,投资理财就是炒股票、买基金。其实不然,理财就是要使我们在未来的某一时点达成家庭(个人)目标的财务安排,譬如养老、子女教育、换房置业等。所以,与孩子一起规划将来留学安排的事宜,一起筹备留学费用也可以看作是孩子培养理财观念的很好的机会。

目前海外一年期研究生阶段的费用在50万元左右,徐女士目前的家庭资产要应付该笔大额支出还是难度不小的。好在有4年的时间准备,可以从长计议。首先,将活期资金转入货币基金或银行的流动性强的理财产品,目前此类产品收益3.5%,远高于活期利息。其次,股票以及基金的投资收益部分留存下来,以目前市场来看这两类的投资收益在年化15%以上,年度收益将近10万元,可投资与固定收益类型的理财产品,以备留学时可以使用。即使投资收益稳定,4年结余下来,留学资金还有10万元的缺口。建议徐女士的女儿去银行申请留学贷款,利用银行的留学金融服务,一来减轻一些家庭的短期资金负担;二来此类贷款利率较低,徐女士的资产负债比例为零,完全可以使用一些财务杠杆;三来给孩子一些压力,也促使其努力学习,学成回国能承担起部分家庭的责任。

借力银行轻松理财

徐女士是家庭的理财管家,但往往又会由于工作繁忙而疏于管理,大量的资金经常存放在活期账户多日。如今孩子要去外地就读,如何管理和教会孩子支配资金困扰着徐女士家庭。我们推荐徐女士至中国银行办理“智慧主办账户”,签约“活转定”做循环定存,每月从签约的活期账户上固定转存一笔固定金额的资金作为定期存款,既享受了较高利率,又不影响资金的使用。

此外,作为资金管家,我们建议将先生的工资账户签约为徐女士的共享账户,实时归集到徐女士账户,集中起来的资金合理分配到孩子的教育和家庭生活开支等方面。对于女儿每月的生活费开支,智慧主办账户也可以轻松实现每月在约定时间、约定频率转入孩子的账户中,便捷无忧。

今后传统金融银行理财与互联网加强合作与优势互补将成为主要趋势,搜易贷等P2P理财将传统银行严密的信贷审核机制和强大的数据管理机制与互联网信贷审核技术相结合,不仅能使得融资服务覆盖到更多小微企业,还能够帮助降低小微企业融资成本。