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九江人力资源和社会保障网-保险业近年成功扭转车险亏损状况

2022-07-15 21:45:56

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机动车保险是以机动车本身及其第三人责任为保险标的运输保险。其保险客户主要是拥有各类机动车辆的法人和个人;其保险标的主要是各种类型的汽车,还包括有轨电车、蓄电池车等特种车辆和摩托车。机动车辆是指汽车、蓄电池车、摩托车、拖拉机、各种特种机械车辆和特种车辆。2012年3月,中国保监会发布了“关于加强机动车商业保险条款费率管理的通知”和“机动车商业保险示范条例”,推动了汽车保险改革。

汽车保险,即机动车保险,是一种对自然灾害或事故造成的人身伤害或财产损失负责的商业保险。汽车保险是随着汽车的出现和普及而发展和成熟的一种财产保险。

目前,除国家强制机动车车主必须购买交通保险外,其他机动车保险分为两类。这两类保险包括两种基本保险:一种是基本保险,包括车辆损失保险和第三人责任事故保险,另一种是业主自愿投保的附加保险,主要包括全车盗窃保险、车辆责任保险、玻璃分离破碎险、自燃损失险等。

保险的基本功能是组织经济补偿,实现保险资金的支付,也是机动车保险的基本功能。通过机动车保险,汽车企业、家庭和个人所面临的风险及其损失后果可以在整个社会中分散和传递,体现了“集体危险、分散损失”的社会原则。

汽车保险是我国财产保险行业的支柱保险。20世纪80年代以来,这种保险已成为财产保险公司承保利润的主要来源。自2000年以来,汽车保险费年增长率保持在10%以上,约占财产保险费收入的72%,从2000年的60%左右增至2012年的72%左右。因此,。

从汽车保险的内在属性来看,汽车保险的需求是汽车消费的衍生需求,汽车保险已成为消费者购买汽车的必备产品。因此,汽车保险费率市场化必须从多个层面对财产保险公司产生影响,进而向整个保险业转移。

从汽车消费者的角度来看,首次购买汽车的消费者可以选择更多的汽车分销渠道购买汽车保险。在价格差异较小的情况下,消费者将从保险公司的品牌和理赔过程中进行选择。非首次购车者,由于对汽车保险购买、理赔等过程的了解,将根据个人经验确定这部分保费的方向。

从汽车经销商的角度来看,近几年来,一线城市加大了对交通拥堵和环境污染的控制力度,新车的增长将体现在中高档车辆上。随着城市化进程的加快,二三线城市的汽车销售将大幅度增长。因此,可以预见,新汽车业务带来的保费增长将呈现出地区差异,这将促使保险公司重视渠道竞争。另一方面,汽车厂商对汽车保险利润空间的侵蚀将进一步加强,汽车保险费率市场化对保费收入这一部分的影响将体现在保险公司与经销商之间的利润博弈中。

从保险公司的角度看,费率市场化意味着具有数据优势的保险公司能够对费率进行准确的预测,进而实施最优的风险管理措施,而中小保险公司由于数据不足,会增加独立定价的难度,扩大承保风险。,大规模的保险政策将加剧新成立的中介机构与中小保险公司之间的竞争,这可能在短期内表现为价格博弈。

从行业发展的角度看,费率市场化的初衷不仅是促使保险业认清自身的优势和劣势,采取合理的行动实现科学的发展,而且要通过对保险业的精细管理、盈利和消费者,提升保险业的整体形象。从2011年试点的深圳市场来看,汽车保险单的平均保费下降了10%左右,近70%的消费者享受到了更大的优惠。

从总体上看,近几年来,我国财产保险业成功扭转了汽车保险持续亏损的局面。目前,财产保险行业面临的主要课题是如何实现科学发展、管理升级、保持稳定和可持续发展。汽车保险费率市场化改革是引导保险市场沿着依法、公平、合理、健全的内部控制、产品和服务不断创新的良性轨道发展的明确途径。

短期内,由于我国汽车保险市场的产品差异并不大,利率市场化必须是利率市场化初期的多元化、个体化的局面。在追求创新的环境下,整个行业的盈利能力有较大的下行压力。保险业在初期积累了丰富的经验,预计整体补偿率虽然会上升,但不会有很大的波动。

从长远来看,市场竞争将促进保险业的创新,满足不同层次需求的汽车保险产品将占据市场,与此同时,汽车保险费收入在财产保险中所占的比例将下降,行业利润不会过分依赖单一类型的保险,保险公司将追求财务稳健,注重人才和技术储备,重视管理的提升;随着保险业主体的多样化,专业模式的出现,保险业整体形象的逐步提升,保险业核心竞争力的确立。

付款率。例如,保险费率是指被保险人向保险人支付的费用数额与保险人承担的赔偿额之比。

净保险费率

附加费率:(保险业务每项成本的适当利润)/保险收入净额总额

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