类=“FN-清除”
家庭状况
林先生年满38岁，年薪25万元（收入相对稳定，月度入关担保在1.5万元以上），林女士34岁，年薪10万元（月薪8000元），林小石（除了单位保险外，夫妇没有其他保险。
理财目标
1.是否提前偿还贷款。2.为全家人设计保险。3.我希望18岁时送我的孩子出国留学。
4.如果父母不在这里，就可以为保护子女的成长提供保险。
5.设计投资计划，希望投资于更安全的金融产品。>财务计划。现金流量规划
在当前客户资产配置中，活期存款比率偏高。对于收入相对稳定的林家，建议保留两万元的家庭储备三个月，以保证家庭资产的合理流动性。这两万元是从现有的100000张活期存款中提取出来的，其中5000元可以继续存续，另外15000元用于购买货币资金。货币基金T≤1可被赎回，其流动性强，相当于半年定期存款的收入，免征利息税。2.儿童教育规划
林先生想在18岁的时候送他的儿子出国留学，每年大约需要140000元，总共5年(预科本科)，700000元。建议在投资回报率为8%的前提下，以儿童教育基金的形式购买平衡基金，每年投入5万元作为10年的经常性投资，可以达到预期的目标。养老金规划
建议将现有的200000家正规基金中的100000家作为养老基金的启动基金，每月将3000元的收入投资于指数基金或奖金保险，并设立专门的家庭养老基金。假定综合投资收入为8%，20年后，林先生将能够退休，养老金总资本和利润将达到227万元左右。
张磊，民生银行财务策划人