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汇丰(HSBC)最近对未来退休生活进行的一项全球调查显示，“家庭理财计划”是关于未来退休生活的，中国内地女性受访者在家庭理财决策方面更加积极主动。60%以上(63%)的内地女性担任家庭金融决策者，比男性(58%)高出5个百分点。然而，从全球调查的结果来看，其他国家和区域的男子在家庭财务决策中占主导地位。
汇丰对未来退休生活的全球调查是对人们对未来退休的态度和金融行动的一项特殊研究。家庭财务计划是对2011年全球未来退休年龄全球调查的补充报告。这项调查涵盖了全世界17个国家和地区，涉及超过17000个受访者，其中包括超过1000人在中国。
在被问及她们在家庭财务决策中扮演的角色时，超过60%(63%)的中国女性受访者表示，她们是家庭财务决策者，比男性(58%)高出5个百分点。相比之下，世界上其他国家和地区的调查显示，男性主导家庭财务决策。世界上60%以上的男性(65%)表示他们是家庭财务决策者，明显高于女性受访者(53%)。
在日常家庭管理方面，世界各地近40%(37%)的妇女表示，日常家庭开支管理是她们的主要责任，略高于男性(34%)；根据调查，中国大陆妇女的比例(38%)也高于男子(35%)。此外，超过半数的内地受访者表示，这对夫妇分担上述家庭责任(男性56%，女性50%)。
汇丰人寿(HSBC Life)首席执行官老建荣表示：“从全球调查结果来看，男性主要扮演家庭财务决策的角色，而女性则更多地负责日常家庭财务的管理。中国大陆的研究结果与世界不同：除了管理家庭的日常经济支出外，内地妇女在家庭理财计划中也扮演着重要的角色。随着中国城市化进程的加快，我们可以看到，中国大陆女性的教育水平和职业素养使得她们在家庭理财决策中的地位越来越重要。每个阶段的家庭经济需求各不相同，无论是家庭保障、子女教育储备还是退休，任何经济决策都与家庭成员的未来生活有关。我们建议由夫妇双方讨论和决定家庭的财务决定，以确保家庭所有成员的经济需要得到充分满足。“
调查还涉及答卷人在财务规划方面的专长程度。在中国大陆，只有4%的受访者认为自己精通财务规划，而女性受访者中，只有1%的人认为自己精通财务规划，这在世界上被调查的国家和地区中是最低的。
调查亦发现，百分之七十六的内地受访者表示有理财计划，但调查亦发现，在年龄介乎三十至四十九岁的内地受访者中，接近百分之四十(百分之三十八)没有生命保障；超过三分之一(百分之三十五)接近退休年龄(五十至五十九岁)的受访者没有退休储备计划。
汇丰人寿(HSBC Life)首席执行官老建荣表示：“调查显示，中国内地的受访者在理财规划方面普遍缺乏较高水平的专业知识；虽然他们中的大多数人都有财务规划，但财务缺口依然存在。”30至49岁的人通常承担更多的家庭责任，包括处理潜在的家庭财务风险、子女的教育储备和父母支助等，但其中近40%没有人寿保险；接近退休年龄的受访者中有1/3以上没有退休计划。保险保障是计划生育的防线。建议根据家庭财富管理的需要，合理规划未来退休的需求，建立坚实的储备，保证未来的老年生活质量，专业的金融机构可以帮助家庭更容易地进行财富规划和管理。“
在被问及投资风险偏好时，近60%(58%)的中国内地受访者和一半的亚洲受访者(47%)倾向于适度或进取的投资策略，明显高于全球平均水平(43%)。全球近60%(57%)的受访者倾向于谨慎，而中国大陆和亚洲的比例分别为41%和52%。
此外，世界上近70%的女性受访者(67%)普遍倾向于保守的投资策略，显著高于男性(50%)，而在中国大陆，约有一半(49%)的女性受访者持有保守的投资策略，而男性的比例低于40%(38%)。
汇丰人寿(HSBC Life)首席执行官老建荣表示：“亚洲和西方家庭在投资风险偏好方面存在差异。大多数西方家庭对投资持谨慎态度，他们更注重确保家族财产的安全，而亚洲家庭，尤其是中国大陆的家庭，更热衷于参与市场增长，为家族财富增值。作为世界上高储蓄的国家，中国大陆人在追求投资回报的同时，需要更多地关注家庭需求和资产配置。建议建立更加平衡、健康、多元化的财富管理体系，注重结合家庭自身的需求和风险承受能力，确保家庭财富的长期稳定增长。“
汇丰银行的建议：
行动1：制定明确的计划生育目标，包括长期和短期目标；
在作出家庭财务决定时，必须确保与配偶或家庭成员分享和讨论这些决定，以确保充分满足每个家庭成员的经济需要。
行动2：根据家庭本身的实际情况制定方案；
了解家庭成员在生命各个阶段的财富管理需求，并根据家庭自身的财务状况和风险承受能力制定家庭财富管理方案。
行动3：制定全面的家庭财务计划；
请参考专业机构提供的专业咨询意见，以查明家庭财务差距，并制定平衡、健康和健全的家庭财富管理计划。
行动4：及时执行既定规划；
家庭财富管理规划必须按照“保护为导向、投资导向、分步、尽快行动”的基本原则进行。家庭财务计划必须尽快开始，并及时采取行动。
行动5：定期审查计划并根据需要作出调整。
根据家庭成员的不同生活阶段，包括婚姻、生育、子女成长和教育、退休或亲属死亡，定期审查计划，并根据家庭最新的经济状况和需要作出相应的调整。