当前位置:首页> 险种知识 >平昌县人力资源和社会保障局-300万继续如何用保险理财

平昌县人力资源和社会保障局-300万继续如何用保险理财

2021-12-29 01:14:52

类=“FN-清除”

刚到31岁的陈先生和他同年龄的妻子一起工作,有三处房产,家庭净资产在短短五年内就积累了三百多万元。现在,经过多年的忙碌,他们正在为“成年计划”做准备。这对独生子女夫妇想要有两个孩子,当然,这个想法需要对家庭资产有一个很好的计划。

不同的收入来源

陈先生在制药行业从事IT工作,妻子在外国企业担任人员工作。两个人的月收入分别为6000元和5000元。其中两处租赁物业的月租金为人民币4800元。由于他精通电脑,陈先生也做了一些业余的工作,每月多做1000元的“额外的速度”。

家庭每月支出8800元,其中基本支出3000元,娱乐3000元,住房贷款2600元,资金1000元,医疗费用200元。算一算,陈先生每月的余额是8000元。

在年收入方面,不仅妻子的年终奖金5000元,而且还有陈先生和两位朋友四年前资助的“公司股利”。虽然只投资了30000元人民币的股票,但在基金连续上市一年后,陈先生每年可获得100000元至150000元的股息。

每年的家庭开支主要集中在保险费、旅费和人力开支上。保险费分为两部分,一是私家车保险4000元,二是两人养老保险各近3000元。年假旅游和假期探亲访友,探望父母的费用约为2万元。因此,家庭的年结余在75000到125000元之间。

投资不再挑战高风险

在结婚后的七年里,陈先生和陈太太买了三套房子,市值分别为800000元、110万元和140万元,2007年的贷款只有260000元,价值140万元。那么,他们到底是怎么赚钱的呢?

事实证明,陈先生不仅依靠工作、投资公司赚钱,还参与了大量的金融投资,甚至是他涉足的高风险期货。“年轻的时候,我更勇敢,我很幸运地赚了些钱。”陈先生说,当他买下第一个房地产时,上海的房价并不高,所以马上就得到了回报。虽然他第二次贷款,但他在两年内通过投资还清了贷款。“现在我在寻找稳定,我害怕买股票。”如今,陈先生的投资仅限于该基金,市值为150000元。其他家庭资产有现金和活期存款13000元,定期存款110000元,私家车120000元。除了住房贷款外,还有一万元的信用卡债务。

家长计划希望通过财务管理来实现

陈先生和陈太太已经过了晚年,希望在来年生下他们的第一个孩子。“为了更好地照顾孩子,妻子要到孩子三岁才去上班。”根据这一计划,家庭收入和支出必然会发生变化。陈先生想知道如何安排通过财务策划人的资金流。“至于第二个孩子,我们现在只有一个初步的想法。我们得等到稍后才能制定计划。当然,我希望财务规划师能对此进行分析和解释。”

关于儿童教育问题,陈先生和陈太太同意,他们不打算送子女出国学习,而是在国内接受教育。他们需要多少教育?如何提前预订?

由于工作上的压力,陈先生和陈太太也想做好保险和退休的安排。根据目前的收入水平,家庭的经济状况,他们应该购买什么样的保险,以及如何实现“提前退休”的梦想。

友情链接