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我们应该每天用牙刷刷牙一次，每3000英里的汽车换一次油，每年春天都要擦窗户。但我们会这么做吗？这些麻烦的事情很容易被忘记，除非它们成为我们日常生活的一部分。
我们的财务管理也是如此。你想更好地管理你的钱吗？你必须每年完成以下十项任务。
(1)对每年12月的前瞻性预测，列出财务目标清单。估计一个？你应该制定一个计划，想象一下如果你六个月没有拿到工资，该如何处理。你所有的支票账户都可以用来支付生活费用，或者出售你的投资，或者把你的财产用作抵押。
2)它不太可能像计算器所建议的那样节省很多钱，所以估计你可以合理地节省多少钱，并决定哪些目标是最重要的，然后为这些目标制定明年的储蓄计划。
此外，如果你已经退休，你应该制定一个明年的支出计划。你每年只能筹集到投资组合的5%的年初始价值作为支出。但别忘了，你得到的任何股息和利息都包括在这5%中，其中一些钱必须纳税。
3)你把你的积蓄放在哪里，以备将来之用？对于退休储蓄来说，选择很简单。你应该把最多的钱放在你公司的退休计划里，也就是说，所有的钱都在你的个人退休帐户里。
每到临近年末时，你应决定在未来12个月里，从薪金中提出百分之多少的资金投入到公司的退休计划中。稍后，在1月初，你应注册参加一个自动投资计划，即每个月从你银行账户中提出250元直接投入到你的个人退休账户中去。这样你每年会为自己存入3000元养老金。
4)数字管理投资者喜欢购买一些新的投资品种，因为新的投资品种会带来新的希望。放弃现有投资要困难得多，尤其是对那些亏损的投资者来说。我们谁也不愿意赔钱，因为这意味着我们承认自己犯了错误，放弃了弥补损失的所有希望。
然而，投资需要保持在一个可管理的数字，你需要评估你的投资组合一年一次，看看是否有一项投资应该放弃。这项工作最好在1月初完成，那时你只会得到年终退休计划、共同基金和其他年度报告。
5)在查看年度报告时设定投资组合比率，计算股票、债券和现金(如货币市场基金和储蓄账户)在投资组合中所占的比例。您应该确定这三种投资在整个投资组合中所占的百分比。你的投资组合是否偏离了这些目标比率？如果是的话，恢复投资组合的平衡。
6)当你纳税时，你应该估计你的最低税率。如果您的最低税率是20%或更高，在您的应税帐户进行低税收投资，如免税市政债券，股票指数基金，和控制税收的股票基金。
(7)每年一月或二月，计划如何支付今年的几项主要开支。计划一个奢华的暑假？你打算在秋天翻修浴室吗？然后你应该在春天开始存钱，这样你就不会有太多的债务，而且以后很难支付你的信用卡。
8)你应该每年考虑一次，你所投保的保险类型是否合适。也许你需要在人寿保险上投资更多，因为很多事情可能已经改变了。你刚刚又添了一个孩子等等。
9)考虑最坏的情况。如果你退休了，你必须花一点时间去思考：如果你五年内不能使用你的股票市场投资，你将如何支付你的生活？
如果你还在工作呢？
10)在与配偶交换意见时，你看到了前面的9点观点吗？如果你在照顾你的家庭财务，你应该每年和你的妻子或丈夫讨论所有这些事情。首先，你的配偶可能根本不同意你的观点。
如果你能就你为什么存钱和你最终需要多少钱达成一致，你可能会更加小心。实现每个财务目标，以及现在准备了多少资金。
要弥补这两个数字之间的差异，不仅取决于你的储蓄数额，还取决于你何时需要这些钱，以及在这段时间里你能得到什么样的回报率。
预测回报率是一件不容易搞准的事情，人们往往倾向过于乐观。
我的建议是：债券的回报率不要超过5%，股票的回报率不要超过8%。
下一步，把这些不同的数字输入到储蓄计算器中。看看结果如何？你将看到，如要实现全部的财务目标，你每年需要存多少钱。