当前位置:首页> 险种知识 >兴宁市社保局-月光家庭该趁早养老规划

兴宁市社保局-月光家庭该趁早养老规划

2022-01-24 19:41:56

Class="fn清除"

王小姐的家庭财产和财务目标:

王小姐和她的丈夫都是30岁,只有孩子,每个月赚6000元。一个儿子5岁,现在由她的母亲在法律上抚养。没有押金,还有一辆私家车。

全家人每月的正常支出是:房租和生活费约2500元,汽车月费约1000元,向儿子支付年费3500元,车险4000元,她和丈夫所在单位购买社会保障,上个月开始每月投资一笔资金。由于其他一些无拘无束的消费,每个月都是月光家庭。王小姐希望在三年内买一套房子,并且有一个儿童教育基金的计划。

专家财务咨询意见:

财务顾问分析说,王小姐的家庭是典型的“4×2”结构,并开始进入家庭成长阶段,家庭成员还年轻,家庭没有债务,在理财规划中应适当提高负债比例。

首先,最重要的是现金消费管理规划,因为根据王小姐家庭的收支数据,家庭支出所占的比例并不特别大,正常的月平均余额将在7000元左右,但仍然是“月光之家”,因此没有合理的现金和消费管理。此外,建议有3至6个月的家庭储备。根据王小姐家人的消费情况,建议活期存款2万元,以应付意外的需要。另外,支出要根据每月5000元左右的余额进行控制和规划。

此外,虽然王小姐和她的妻子都有社会保障,但对社会保障的保障相对有限,建议加大购买商业保险的力度。根据王小姐夫妇及家人的情况,建议夫妻双方共同购买“重大疾病健康保险300000,意外伤害300000,意味着创伤医疗万元”。夫妻双方每年总共可以支付大约13000元。

为了实现财务管理的目标,首先是采购和消费计划。王小姐计划在三年内买一套房子。由于家庭没有债务,建议适当增加家庭债务比例,使家庭资产和负债结构趋于合理。如果没有其他投资方式,建议每月将4000元投资于“混合基金占资本保险基金的60%”的投资组合中,三年后,你可以省下购房首付,其余的房贷将用住房公积金偿还。

另一个目标是教育规划。建议每月投资500元人民币,“混合基金占30%资本担保基金占债券基金的20%”的基金组合,到了王小姐的年龄,孩子们就可以省下一笔教育基金。

还有养老金计划,对于王小姐的“4x2/1”家庭结构,尤其需要尽快进行养老金规划。建议每月将500元投资于“混合基金20%债券基金50%债券基金30%”的投资组合中,然后在王小姐55岁退休时,夫妻双方可储蓄一笔退休启动金。

友情链接